Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 618 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 603,84 € | 18 603,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 375 € / mois | 53 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 480 € | 3 907 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 463 € | 3 708 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 618 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 072,92 € | 134 173,16 € | 3 529 427,08 € |
| Année 2 | 92 471,15 € | 130 774,93 € | 3 436 955,93 € |
| Année 3 | 95 999,07 € | 127 247,01 € | 3 340 956,86 € |
| Année 4 | 99 661,54 € | 123 584,54 € | 3 241 295,32 € |
| Année 5 | 103 463,76 € | 119 782,32 € | 3 137 831,56 € |
| Année 6 | 107 411,06 € | 115 835,02 € | 3 030 420,50 € |
| Année 7 | 111 508,91 € | 111 737,17 € | 2 918 911,59 € |
| Année 8 | 115 763,13 € | 107 482,95 € | 2 803 148,46 € |
| Année 9 | 120 179,64 € | 103 066,44 € | 2 682 968,82 € |
| Année 10 | 124 764,63 € | 98 481,45 € | 2 558 204,19 € |
| Année 11 | 129 524,57 € | 93 721,51 € | 2 428 679,62 € |
| Année 12 | 134 466,10 € | 88 779,98 € | 2 294 213,52 € |
| Année 13 | 139 596,18 € | 83 649,90 € | 2 154 617,34 € |
| Année 14 | 144 921,94 € | 78 324,14 € | 2 009 695,40 € |
| Année 15 | 150 450,89 € | 72 795,19 € | 1 859 244,51 € |
| Année 16 | 156 190,78 € | 67 055,30 € | 1 703 053,73 € |
| Année 17 | 162 149,67 € | 61 096,41 € | 1 540 904,06 € |
| Année 18 | 168 335,89 € | 54 910,19 € | 1 372 568,17 € |
| Année 19 | 174 758,13 € | 48 487,95 € | 1 197 810,04 € |
| Année 20 | 181 425,37 € | 41 820,71 € | 1 016 384,67 € |
| Année 21 | 188 346,99 € | 34 899,09 € | 828 037,68 € |
| Année 22 | 195 532,65 € | 27 713,43 € | 632 505,03 € |
| Année 23 | 202 992,48 € | 20 253,60 € | 429 512,55 € |
| Année 24 | 210 736,93 € | 12 509,15 € | 218 775,62 € |
| Année 25 | 218 775,62 € | 4 469,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 618 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 154 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 289 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 463 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.