Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 618 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 010,42 € | 26 010,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 819 € / mois | 74 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 480 € | 3 907 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 463 € | 3 708 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 618 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 608,62 € | 126 516,42 € | 3 432 891,38 € |
| Année 2 | 192 363,52 € | 119 761,52 € | 3 240 527,86 € |
| Année 3 | 199 364,24 € | 112 760,80 € | 3 041 163,62 € |
| Année 4 | 206 619,81 € | 105 505,23 € | 2 834 543,81 € |
| Année 5 | 214 139,37 € | 97 985,67 € | 2 620 404,44 € |
| Année 6 | 221 932,61 € | 90 192,43 € | 2 398 471,83 € |
| Année 7 | 230 009,48 € | 82 115,56 € | 2 168 462,35 € |
| Année 8 | 238 380,26 € | 73 744,78 € | 1 930 082,09 € |
| Année 9 | 247 055,69 € | 65 069,35 € | 1 683 026,40 € |
| Année 10 | 256 046,88 € | 56 078,16 € | 1 426 979,52 € |
| Année 11 | 265 365,27 € | 46 759,77 € | 1 161 614,25 € |
| Année 12 | 275 022,80 € | 37 102,24 € | 886 591,45 € |
| Année 13 | 285 031,77 € | 27 093,27 € | 601 559,68 € |
| Année 14 | 295 405,04 € | 16 720,00 € | 306 154,64 € |
| Année 15 | 306 154,64 € | 5 969,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 618 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 422 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 361 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.