Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 668 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 860,90 € | 18 860,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 154 € / mois | 53 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 480 € | 3 961 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 713 € | 3 760 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 668 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 303,65 € | 136 027,15 € | 3 578 196,35 € |
| Année 2 | 93 748,87 € | 132 581,93 € | 3 484 447,48 € |
| Année 3 | 97 325,49 € | 129 005,31 € | 3 387 121,99 € |
| Année 4 | 101 038,58 € | 125 292,22 € | 3 286 083,41 € |
| Année 5 | 104 893,33 € | 121 437,47 € | 3 181 190,08 € |
| Année 6 | 108 895,15 € | 117 435,65 € | 3 072 294,93 € |
| Année 7 | 113 049,65 € | 113 281,15 € | 2 959 245,28 € |
| Année 8 | 117 362,65 € | 108 968,15 € | 2 841 882,63 € |
| Année 9 | 121 840,16 € | 104 490,64 € | 2 720 042,47 € |
| Année 10 | 126 488,53 € | 99 842,27 € | 2 593 553,94 € |
| Année 11 | 131 314,23 € | 95 016,57 € | 2 462 239,71 € |
| Année 12 | 136 324,04 € | 90 006,76 € | 2 325 915,67 € |
| Année 13 | 141 524,98 € | 84 805,82 € | 2 184 390,69 € |
| Année 14 | 146 924,36 € | 79 406,44 € | 2 037 466,33 € |
| Année 15 | 152 529,70 € | 73 801,10 € | 1 884 936,63 € |
| Année 16 | 158 348,92 € | 67 981,88 € | 1 726 587,71 € |
| Année 17 | 164 390,10 € | 61 940,70 € | 1 562 197,61 € |
| Année 18 | 170 661,81 € | 55 668,99 € | 1 391 535,80 € |
| Année 19 | 177 172,77 € | 49 158,03 € | 1 214 363,03 € |
| Année 20 | 183 932,16 € | 42 398,64 € | 1 030 430,87 € |
| Année 21 | 190 949,39 € | 35 381,41 € | 839 481,48 € |
| Année 22 | 198 234,35 € | 28 096,45 € | 641 247,13 € |
| Année 23 | 205 797,24 € | 20 533,56 € | 435 449,89 € |
| Année 24 | 213 648,70 € | 12 682,10 € | 221 801,19 € |
| Année 25 | 221 801,19 € | 4 531,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 668 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 888 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.