Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 568 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 450,58 € | 17 450,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 881 € / mois | 49 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 480 € | 3 853 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 213 € | 3 657 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 568 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 689,38 € | 148 717,58 € | 3 507 810,62 € |
| Année 2 | 63 287,99 € | 146 118,97 € | 3 444 522,63 € |
| Année 3 | 65 997,84 € | 143 409,12 € | 3 378 524,79 € |
| Année 4 | 68 823,74 € | 140 583,22 € | 3 309 701,05 € |
| Année 5 | 71 770,64 € | 137 636,32 € | 3 237 930,41 € |
| Année 6 | 74 843,73 € | 134 563,23 € | 3 163 086,68 € |
| Année 7 | 78 048,38 € | 131 358,58 € | 3 085 038,30 € |
| Année 8 | 81 390,26 € | 128 016,70 € | 3 003 648,04 € |
| Année 9 | 84 875,22 € | 124 531,74 € | 2 918 772,82 € |
| Année 10 | 88 509,41 € | 120 897,55 € | 2 830 263,41 € |
| Année 11 | 92 299,19 € | 117 107,77 € | 2 737 964,22 € |
| Année 12 | 96 251,29 € | 113 155,67 € | 2 641 712,93 € |
| Année 13 | 100 372,56 € | 109 034,40 € | 2 541 340,37 € |
| Année 14 | 104 670,31 € | 104 736,65 € | 2 436 670,06 € |
| Année 15 | 109 152,09 € | 100 254,87 € | 2 327 517,97 € |
| Année 16 | 113 825,76 € | 95 581,20 € | 2 213 692,21 € |
| Année 17 | 118 699,55 € | 90 707,41 € | 2 094 992,66 € |
| Année 18 | 123 782,04 € | 85 624,92 € | 1 971 210,62 € |
| Année 19 | 129 082,12 € | 80 324,84 € | 1 842 128,50 € |
| Année 20 | 134 609,17 € | 74 797,79 € | 1 707 519,33 € |
| Année 21 | 140 372,85 € | 69 034,11 € | 1 567 146,48 € |
| Année 22 | 146 383,37 € | 63 023,59 € | 1 420 763,11 € |
| Année 23 | 152 651,21 € | 56 755,75 € | 1 268 111,90 € |
| Année 24 | 159 187,43 € | 50 219,53 € | 1 108 924,47 € |
| Année 25 | 166 003,50 € | 43 403,46 € | 942 920,97 € |
| Année 26 | 173 111,44 € | 36 295,52 € | 769 809,53 € |
| Année 27 | 180 523,73 € | 28 883,23 € | 589 285,80 € |
| Année 28 | 188 253,40 € | 21 153,56 € | 401 032,40 € |
| Année 29 | 196 314,04 € | 13 092,92 € | 204 718,36 € |
| Année 30 | 204 718,36 € | 4 687,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 568 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.