Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 068 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 056,92 € | 22 056,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 839 € / mois | 63 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 480 € | 3 313 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 713 € | 3 145 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 068 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 396,68 € | 107 286,36 € | 2 911 103,32 € |
| Année 2 | 163 124,86 € | 101 558,18 € | 2 747 978,46 € |
| Année 3 | 169 061,52 € | 95 621,52 € | 2 578 916,94 € |
| Année 4 | 175 214,24 € | 89 468,80 € | 2 403 702,70 € |
| Année 5 | 181 590,86 € | 83 092,18 € | 2 222 111,84 € |
| Année 6 | 188 199,56 € | 76 483,48 € | 2 033 912,28 € |
| Année 7 | 195 048,75 € | 69 634,29 € | 1 838 863,53 € |
| Année 8 | 202 147,22 € | 62 535,82 € | 1 636 716,31 € |
| Année 9 | 209 504,02 € | 55 179,02 € | 1 427 212,29 € |
| Année 10 | 217 128,57 € | 47 554,47 € | 1 210 083,72 € |
| Année 11 | 225 030,60 € | 39 652,44 € | 985 053,12 € |
| Année 12 | 233 220,20 € | 31 462,84 € | 751 832,92 € |
| Année 13 | 241 707,85 € | 22 975,19 € | 510 125,07 € |
| Année 14 | 250 504,40 € | 14 178,64 € | 259 620,67 € |
| Année 15 | 259 620,67 € | 5 061,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 068 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.