Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 918 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 978,69 € | 20 978,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 572 € / mois | 59 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 480 € | 3 151 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 963 € | 2 991 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 918 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 702,48 € | 102 041,80 € | 2 768 797,52 € |
| Année 2 | 155 150,66 € | 96 593,62 € | 2 613 646,86 € |
| Année 3 | 160 797,11 € | 90 947,17 € | 2 452 849,75 € |
| Année 4 | 166 649,04 € | 85 095,24 € | 2 286 200,71 € |
| Année 5 | 172 713,95 € | 79 030,33 € | 2 113 486,76 € |
| Année 6 | 178 999,58 € | 72 744,70 € | 1 934 487,18 € |
| Année 7 | 185 513,96 € | 66 230,32 € | 1 748 973,22 € |
| Année 8 | 192 265,43 € | 59 478,85 € | 1 556 707,79 € |
| Année 9 | 199 262,60 € | 52 481,68 € | 1 357 445,19 € |
| Année 10 | 206 514,42 € | 45 229,86 € | 1 150 930,77 € |
| Année 11 | 214 030,18 € | 37 714,10 € | 936 900,59 € |
| Année 12 | 221 819,43 € | 29 924,85 € | 715 081,16 € |
| Année 13 | 229 892,17 € | 21 852,11 € | 485 188,99 € |
| Année 14 | 238 258,73 € | 13 485,55 € | 246 930,26 € |
| Année 15 | 246 930,26 € | 4 814,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 918 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 939 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 022 € pour cette enveloppe de financement.