Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 968 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 491,94 € | 17 491,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 006 € / mois | 49 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 480 € | 3 205 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 213 € | 3 042 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 968 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 377,79 € | 107 525,49 € | 2 866 122,21 € |
| Année 2 | 106 209,53 € | 103 693,75 € | 2 759 912,68 € |
| Année 3 | 110 184,60 € | 99 718,68 € | 2 649 728,08 € |
| Année 4 | 114 308,51 € | 95 594,77 € | 2 535 419,57 € |
| Année 5 | 118 586,74 € | 91 316,54 € | 2 416 832,83 € |
| Année 6 | 123 025,08 € | 86 878,20 € | 2 293 807,75 € |
| Année 7 | 127 629,57 € | 82 273,71 € | 2 166 178,18 € |
| Année 8 | 132 406,37 € | 77 496,91 € | 2 033 771,81 € |
| Année 9 | 137 361,97 € | 72 541,31 € | 1 896 409,84 € |
| Année 10 | 142 502,99 € | 67 400,29 € | 1 753 906,85 € |
| Année 11 | 147 836,48 € | 62 066,80 € | 1 606 070,37 € |
| Année 12 | 153 369,57 € | 56 533,71 € | 1 452 700,80 € |
| Année 13 | 159 109,74 € | 50 793,54 € | 1 293 591,06 € |
| Année 14 | 165 064,76 € | 44 838,52 € | 1 128 526,30 € |
| Année 15 | 171 242,64 € | 38 660,64 € | 957 283,66 € |
| Année 16 | 177 651,76 € | 32 251,52 € | 779 631,90 € |
| Année 17 | 184 300,75 € | 25 602,53 € | 595 331,15 € |
| Année 18 | 191 198,58 € | 18 704,70 € | 404 132,57 € |
| Année 19 | 198 354,59 € | 11 548,69 € | 205 777,98 € |
| Année 20 | 205 777,98 € | 4 124,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 968 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 237 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 977 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.