Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 968 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 516,47 € | 14 516,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 989 € / mois | 41 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 480 € | 3 205 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 213 € | 3 042 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 968 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 485,11 € | 123 712,53 € | 2 918 014,89 € |
| Année 2 | 52 646,79 € | 121 550,85 € | 2 865 368,10 € |
| Année 3 | 54 901,03 € | 119 296,61 € | 2 810 467,07 € |
| Année 4 | 57 251,79 € | 116 945,85 € | 2 753 215,28 € |
| Année 5 | 59 703,19 € | 114 494,45 € | 2 693 512,09 € |
| Année 6 | 62 259,55 € | 111 938,09 € | 2 631 252,54 € |
| Année 7 | 64 925,39 € | 109 272,25 € | 2 566 327,15 € |
| Année 8 | 67 705,37 € | 106 492,27 € | 2 498 621,78 € |
| Année 9 | 70 604,36 € | 103 593,28 € | 2 428 017,42 € |
| Année 10 | 73 627,50 € | 100 570,14 € | 2 354 389,92 € |
| Année 11 | 76 780,08 € | 97 417,56 € | 2 277 609,84 € |
| Année 12 | 80 067,68 € | 94 129,96 € | 2 197 542,16 € |
| Année 13 | 83 496,00 € | 90 701,64 € | 2 114 046,16 € |
| Année 14 | 87 071,14 € | 87 126,50 € | 2 026 975,02 € |
| Année 15 | 90 799,34 € | 83 398,30 € | 1 936 175,68 € |
| Année 16 | 94 687,18 € | 79 510,46 € | 1 841 488,50 € |
| Année 17 | 98 741,51 € | 75 456,13 € | 1 742 746,99 € |
| Année 18 | 102 969,43 € | 71 228,21 € | 1 639 777,56 € |
| Année 19 | 107 378,37 € | 66 819,27 € | 1 532 399,19 € |
| Année 20 | 111 976,10 € | 62 221,54 € | 1 420 423,09 € |
| Année 21 | 116 770,69 € | 57 426,95 € | 1 303 652,40 € |
| Année 22 | 121 770,57 € | 52 427,07 € | 1 181 881,83 € |
| Année 23 | 126 984,57 € | 47 213,07 € | 1 054 897,26 € |
| Année 24 | 132 421,78 € | 41 775,86 € | 922 475,48 € |
| Année 25 | 138 091,81 € | 36 105,83 € | 784 383,67 € |
| Année 26 | 144 004,64 € | 30 193,00 € | 640 379,03 € |
| Année 27 | 150 170,62 € | 24 027,02 € | 490 208,41 € |
| Année 28 | 156 600,62 € | 17 597,02 € | 333 607,79 € |
| Année 29 | 163 305,95 € | 10 891,69 € | 170 301,84 € |
| Année 30 | 170 301,84 € | 3 899,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 968 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 476 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 296 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 237 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 213 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.