Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 868 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 902,69 € | 16 902,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 220 € / mois | 48 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 480 € | 3 097 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 713 € | 2 940 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 868 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 929,01 € | 103 903,27 € | 2 769 570,99 € |
| Année 2 | 102 631,64 € | 100 200,64 € | 2 666 939,35 € |
| Année 3 | 106 472,84 € | 96 359,44 € | 2 560 466,51 € |
| Année 4 | 110 457,82 € | 92 374,46 € | 2 450 008,69 € |
| Année 5 | 114 591,93 € | 88 240,35 € | 2 335 416,76 € |
| Année 6 | 118 880,77 € | 83 951,51 € | 2 216 535,99 € |
| Année 7 | 123 330,12 € | 79 502,16 € | 2 093 205,87 € |
| Année 8 | 127 946,01 € | 74 886,27 € | 1 965 259,86 € |
| Année 9 | 132 734,66 € | 70 097,62 € | 1 832 525,20 € |
| Année 10 | 137 702,53 € | 65 129,75 € | 1 694 822,67 € |
| Année 11 | 142 856,33 € | 59 975,95 € | 1 551 966,34 € |
| Année 12 | 148 203,02 € | 54 629,26 € | 1 403 763,32 € |
| Année 13 | 153 749,83 € | 49 082,45 € | 1 250 013,49 € |
| Année 14 | 159 504,22 € | 43 328,06 € | 1 090 509,27 € |
| Année 15 | 165 474,03 € | 37 358,25 € | 925 035,24 € |
| Année 16 | 171 667,24 € | 31 165,04 € | 753 368,00 € |
| Année 17 | 178 092,25 € | 24 740,03 € | 575 275,75 € |
| Année 18 | 184 757,71 € | 18 074,57 € | 390 518,04 € |
| Année 19 | 191 672,65 € | 11 159,63 € | 198 845,39 € |
| Année 20 | 198 845,39 € | 3 985,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 868 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.