Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 868 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 747,85 € | 14 747,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 690 € / mois | 42 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 480 € | 3 097 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 713 € | 2 940 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 868 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 610,85 € | 106 363,35 € | 2 797 889,15 € |
| Année 2 | 73 304,75 € | 103 669,45 € | 2 724 584,40 € |
| Année 3 | 76 101,43 € | 100 872,77 € | 2 648 482,97 € |
| Année 4 | 79 004,80 € | 97 969,40 € | 2 569 478,17 € |
| Année 5 | 82 018,95 € | 94 955,25 € | 2 487 459,22 € |
| Année 6 | 85 148,07 € | 91 826,13 € | 2 402 311,15 € |
| Année 7 | 88 396,57 € | 88 577,63 € | 2 313 914,58 € |
| Année 8 | 91 769,02 € | 85 205,18 € | 2 222 145,56 € |
| Année 9 | 95 270,13 € | 81 704,07 € | 2 126 875,43 € |
| Année 10 | 98 904,80 € | 78 069,40 € | 2 027 970,63 € |
| Année 11 | 102 678,15 € | 74 296,05 € | 1 925 292,48 € |
| Année 12 | 106 595,46 € | 70 378,74 € | 1 818 697,02 € |
| Année 13 | 110 662,21 € | 66 311,99 € | 1 708 034,81 € |
| Année 14 | 114 884,13 € | 62 090,07 € | 1 593 150,68 € |
| Année 15 | 119 267,08 € | 57 707,12 € | 1 473 883,60 € |
| Année 16 | 123 817,28 € | 53 156,92 € | 1 350 066,32 € |
| Année 17 | 128 541,08 € | 48 433,12 € | 1 221 525,24 € |
| Année 18 | 133 445,09 € | 43 529,11 € | 1 088 080,15 € |
| Année 19 | 138 536,20 € | 38 438,00 € | 949 543,95 € |
| Année 20 | 143 821,52 € | 33 152,68 € | 805 722,43 € |
| Année 21 | 149 308,50 € | 27 665,70 € | 656 413,93 € |
| Année 22 | 155 004,79 € | 21 969,41 € | 501 409,14 € |
| Année 23 | 160 918,46 € | 16 055,74 € | 340 490,68 € |
| Année 24 | 167 057,70 € | 9 916,50 € | 173 432,98 € |
| Année 25 | 173 432,98 € | 3 543,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 868 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 713 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.