Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 768 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 233,72 € | 14 233,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 132 € / mois | 40 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 480 € | 2 989 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 213 € | 2 837 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 768 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 149,28 € | 102 655,36 € | 2 700 350,72 € |
| Année 2 | 70 749,25 € | 100 055,39 € | 2 629 601,47 € |
| Année 3 | 73 448,45 € | 97 356,19 € | 2 556 153,02 € |
| Année 4 | 76 250,60 € | 94 554,04 € | 2 479 902,42 € |
| Année 5 | 79 159,64 € | 91 645,00 € | 2 400 742,78 € |
| Année 6 | 82 179,71 € | 88 624,93 € | 2 318 563,07 € |
| Année 7 | 85 314,97 € | 85 489,67 € | 2 233 248,10 € |
| Année 8 | 88 569,84 € | 82 234,80 € | 2 144 678,26 € |
| Année 9 | 91 948,90 € | 78 855,74 € | 2 052 729,36 € |
| Année 10 | 95 456,88 € | 75 347,76 € | 1 957 272,48 € |
| Année 11 | 99 098,67 € | 71 705,97 € | 1 858 173,81 € |
| Année 12 | 102 879,41 € | 67 925,23 € | 1 755 294,40 € |
| Année 13 | 106 804,38 € | 64 000,26 € | 1 648 490,02 € |
| Année 14 | 110 879,11 € | 59 925,53 € | 1 537 610,91 € |
| Année 15 | 115 109,31 € | 55 695,33 € | 1 422 501,60 € |
| Année 16 | 119 500,88 € | 51 303,76 € | 1 303 000,72 € |
| Année 17 | 124 059,97 € | 46 744,67 € | 1 178 940,75 € |
| Année 18 | 128 793,04 € | 42 011,60 € | 1 050 147,71 € |
| Année 19 | 133 706,64 € | 37 098,00 € | 916 441,07 € |
| Année 20 | 138 807,72 € | 31 996,92 € | 777 633,35 € |
| Année 21 | 144 103,40 € | 26 701,24 € | 633 529,95 € |
| Année 22 | 149 601,15 € | 21 203,49 € | 483 928,80 € |
| Année 23 | 155 308,64 € | 15 496,00 € | 328 620,16 € |
| Année 24 | 161 233,85 € | 9 570,79 € | 167 386,31 € |
| Année 25 | 167 386,31 € | 3 419,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 768 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.