Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 218 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 406,00 € | 11 406,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 564 € / mois | 32 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 480 € | 2 395 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 463 € | 2 273 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 218 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 610,53 € | 82 261,47 € | 2 163 889,47 € |
| Année 2 | 56 694,00 € | 80 178,00 € | 2 107 195,47 € |
| Année 3 | 58 856,93 € | 78 015,07 € | 2 048 338,54 € |
| Année 4 | 61 102,39 € | 75 769,61 € | 1 987 236,15 € |
| Année 5 | 63 433,52 € | 73 438,48 € | 1 923 802,63 € |
| Année 6 | 65 853,60 € | 71 018,40 € | 1 857 949,03 € |
| Année 7 | 68 366,01 € | 68 505,99 € | 1 789 583,02 € |
| Année 8 | 70 974,25 € | 65 897,75 € | 1 718 608,77 € |
| Année 9 | 73 682,03 € | 63 189,97 € | 1 644 926,74 € |
| Année 10 | 76 493,09 € | 60 378,91 € | 1 568 433,65 € |
| Année 11 | 79 411,38 € | 57 460,62 € | 1 489 022,27 € |
| Année 12 | 82 441,04 € | 54 430,96 € | 1 406 581,23 € |
| Année 13 | 85 586,27 € | 51 285,73 € | 1 320 994,96 € |
| Année 14 | 88 851,48 € | 48 020,52 € | 1 232 143,48 € |
| Année 15 | 92 241,31 € | 44 630,69 € | 1 139 902,17 € |
| Année 16 | 95 760,43 € | 41 111,57 € | 1 044 141,74 € |
| Année 17 | 99 413,81 € | 37 458,19 € | 944 727,93 € |
| Année 18 | 103 206,57 € | 33 665,43 € | 841 521,36 € |
| Année 19 | 107 144,04 € | 29 727,96 € | 734 377,32 € |
| Année 20 | 111 231,69 € | 25 640,31 € | 623 145,63 € |
| Année 21 | 115 475,35 € | 21 396,65 € | 507 670,28 € |
| Année 22 | 119 880,89 € | 16 991,11 € | 387 789,39 € |
| Année 23 | 124 454,50 € | 12 417,50 € | 263 334,89 € |
| Année 24 | 129 202,63 € | 7 669,37 € | 134 132,26 € |
| Année 25 | 134 132,26 € | 2 740,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 218 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.