Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 018 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 893,99 € | 19 893,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 285 € / mois | 56 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 480 € | 2 179 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 463 € | 2 068 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 018 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 183,46 € | 66 544,42 € | 1 846 316,54 € |
| Année 2 | 178 183,10 € | 60 544,78 € | 1 668 133,44 € |
| Année 3 | 184 391,76 € | 54 336,12 € | 1 483 741,68 € |
| Année 4 | 190 816,78 € | 47 911,10 € | 1 292 924,90 € |
| Année 5 | 197 465,68 € | 41 262,20 € | 1 095 459,22 € |
| Année 6 | 204 346,26 € | 34 381,62 € | 891 112,96 € |
| Année 7 | 211 466,60 € | 27 261,28 € | 679 646,36 € |
| Année 8 | 218 835,01 € | 19 892,87 € | 460 811,35 € |
| Année 9 | 226 460,19 € | 12 267,69 € | 234 351,16 € |
| Année 10 | 234 351,16 € | 4 376,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 018 500 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.