Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 168 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 007,62 € | 6 007,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 205 € / mois | 17 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 480 € | 1 261 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 213 € | 1 197 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 168 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 763,73 € | 43 327,71 € | 1 139 736,27 € |
| Année 2 | 29 861,10 € | 42 230,34 € | 1 109 875,17 € |
| Année 3 | 31 000,34 € | 41 091,10 € | 1 078 874,83 € |
| Année 4 | 32 183,03 € | 39 908,41 € | 1 046 691,80 € |
| Année 5 | 33 410,88 € | 38 680,56 € | 1 013 280,92 € |
| Année 6 | 34 685,55 € | 37 405,89 € | 978 595,37 € |
| Année 7 | 36 008,84 € | 36 082,60 € | 942 586,53 € |
| Année 8 | 37 382,60 € | 34 708,84 € | 905 203,93 € |
| Année 9 | 38 808,81 € | 33 282,63 € | 866 395,12 € |
| Année 10 | 40 289,43 € | 31 802,01 € | 826 105,69 € |
| Année 11 | 41 826,52 € | 30 264,92 € | 784 279,17 € |
| Année 12 | 43 422,24 € | 28 669,20 € | 740 856,93 € |
| Année 13 | 45 078,87 € | 27 012,57 € | 695 778,06 € |
| Année 14 | 46 798,66 € | 25 292,78 € | 648 979,40 € |
| Année 15 | 48 584,09 € | 23 507,35 € | 600 395,31 € |
| Année 16 | 50 437,66 € | 21 653,78 € | 549 957,65 € |
| Année 17 | 52 361,92 € | 19 729,52 € | 497 595,73 € |
| Année 18 | 54 359,59 € | 17 731,85 € | 443 236,14 € |
| Année 19 | 56 433,48 € | 15 657,96 € | 386 802,66 € |
| Année 20 | 58 586,48 € | 13 504,96 € | 328 216,18 € |
| Année 21 | 60 821,64 € | 11 269,80 € | 267 394,54 € |
| Année 22 | 63 142,07 € | 8 949,37 € | 204 252,47 € |
| Année 23 | 65 551,00 € | 6 540,44 € | 138 701,47 € |
| Année 24 | 68 051,87 € | 4 039,57 € | 70 649,60 € |
| Année 25 | 70 649,60 € | 1 443,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 168 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.