Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 068 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 493,49 € | 5 493,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 647 € / mois | 15 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 480 € | 1 153 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 713 € | 1 095 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 068 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 302,13 € | 39 619,75 € | 1 042 197,87 € |
| Année 2 | 27 305,61 € | 38 616,27 € | 1 014 892,26 € |
| Année 3 | 28 347,35 € | 37 574,53 € | 986 544,91 € |
| Année 4 | 29 428,84 € | 36 493,04 € | 957 116,07 € |
| Année 5 | 30 551,57 € | 35 370,31 € | 926 564,50 € |
| Année 6 | 31 717,15 € | 34 204,73 € | 894 847,35 € |
| Année 7 | 32 927,22 € | 32 994,66 € | 861 920,13 € |
| Année 8 | 34 183,43 € | 31 738,45 € | 827 736,70 € |
| Année 9 | 35 487,58 € | 30 434,30 € | 792 249,12 € |
| Année 10 | 36 841,46 € | 29 080,42 € | 755 407,66 € |
| Année 11 | 38 247,01 € | 27 674,87 € | 717 160,65 € |
| Année 12 | 39 706,20 € | 26 215,68 € | 677 454,45 € |
| Année 13 | 41 221,02 € | 24 700,86 € | 636 233,43 € |
| Année 14 | 42 793,66 € | 23 128,22 € | 593 439,77 € |
| Année 15 | 44 426,30 € | 21 495,58 € | 549 013,47 € |
| Année 16 | 46 121,21 € | 19 800,67 € | 502 892,26 € |
| Année 17 | 47 880,82 € | 18 041,06 € | 455 011,44 € |
| Année 18 | 49 707,52 € | 16 214,36 € | 405 303,92 € |
| Année 19 | 51 603,92 € | 14 317,96 € | 353 700,00 € |
| Année 20 | 53 572,69 € | 12 349,19 € | 300 127,31 € |
| Année 21 | 55 616,54 € | 10 305,34 € | 244 510,77 € |
| Année 22 | 57 738,38 € | 8 183,50 € | 186 772,39 € |
| Année 23 | 59 941,18 € | 5 980,70 € | 126 831,21 € |
| Année 24 | 62 228,01 € | 3 693,87 € | 64 603,20 € |
| Année 25 | 64 603,20 € | 1 319,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 068 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.