Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 068 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 296,16 € | 6 296,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 079 € / mois | 17 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 480 € | 1 153 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 713 € | 1 095 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 068 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 850,54 € | 38 703,38 € | 1 031 649,46 € |
| Année 2 | 38 229,75 € | 37 324,17 € | 993 419,71 € |
| Année 3 | 39 660,58 € | 35 893,34 € | 953 759,13 € |
| Année 4 | 41 144,96 € | 34 408,96 € | 912 614,17 € |
| Année 5 | 42 684,89 € | 32 869,03 € | 869 929,28 € |
| Année 6 | 44 282,47 € | 31 271,45 € | 825 646,81 € |
| Année 7 | 45 939,83 € | 29 614,09 € | 779 706,98 € |
| Année 8 | 47 659,22 € | 27 894,70 € | 732 047,76 € |
| Année 9 | 49 442,97 € | 26 110,95 € | 682 604,79 € |
| Année 10 | 51 293,48 € | 24 260,44 € | 631 311,31 € |
| Année 11 | 53 213,25 € | 22 340,67 € | 578 098,06 € |
| Année 12 | 55 204,86 € | 20 349,06 € | 522 893,20 € |
| Année 13 | 57 271,03 € | 18 282,89 € | 465 622,17 € |
| Année 14 | 59 414,51 € | 16 139,41 € | 406 207,66 € |
| Année 15 | 61 638,20 € | 13 915,72 € | 344 569,46 € |
| Année 16 | 63 945,15 € | 11 608,77 € | 280 624,31 € |
| Année 17 | 66 338,43 € | 9 215,49 € | 214 285,88 € |
| Année 18 | 68 821,28 € | 6 732,64 € | 145 464,60 € |
| Année 19 | 71 397,06 € | 4 156,86 € | 74 067,54 € |
| Année 20 | 74 067,54 € | 1 484,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 068 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 713 € (2,5%).