Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 068 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 225,15 € | 5 225,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 834 € / mois | 14 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 480 € | 1 153 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 713 € | 1 095 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 068 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 171,98 € | 44 529,82 € | 1 050 328,02 € |
| Année 2 | 18 950,03 € | 43 751,77 € | 1 031 377,99 € |
| Année 3 | 19 761,45 € | 42 940,35 € | 1 011 616,54 € |
| Année 4 | 20 607,60 € | 42 094,20 € | 991 008,94 € |
| Année 5 | 21 489,98 € | 41 211,82 € | 969 518,96 € |
| Année 6 | 22 410,15 € | 40 291,65 € | 947 108,81 € |
| Année 7 | 23 369,70 € | 39 332,10 € | 923 739,11 € |
| Année 8 | 24 370,32 € | 38 331,48 € | 899 368,79 € |
| Année 9 | 25 413,83 € | 37 287,97 € | 873 954,96 € |
| Année 10 | 26 501,99 € | 36 199,81 € | 847 452,97 € |
| Année 11 | 27 636,77 € | 35 065,03 € | 819 816,20 € |
| Année 12 | 28 820,12 € | 33 881,68 € | 790 996,08 € |
| Année 13 | 30 054,13 € | 32 647,67 € | 760 941,95 € |
| Année 14 | 31 340,99 € | 31 360,81 € | 729 600,96 € |
| Année 15 | 32 682,96 € | 30 018,84 € | 696 918,00 € |
| Année 16 | 34 082,36 € | 28 619,44 € | 662 835,64 € |
| Année 17 | 35 541,70 € | 27 160,10 € | 627 293,94 € |
| Année 18 | 37 063,51 € | 25 638,29 € | 590 230,43 € |
| Année 19 | 38 650,51 € | 24 051,29 € | 551 579,92 € |
| Année 20 | 40 305,46 € | 22 396,34 € | 511 274,46 € |
| Année 21 | 42 031,24 € | 20 670,56 € | 469 243,22 € |
| Année 22 | 43 830,94 € | 18 870,86 € | 425 412,28 € |
| Année 23 | 45 707,69 € | 16 994,11 € | 379 704,59 € |
| Année 24 | 47 664,81 € | 15 036,99 € | 332 039,78 € |
| Année 25 | 49 705,71 € | 12 996,09 € | 282 334,07 € |
| Année 26 | 51 834,01 € | 10 867,79 € | 230 500,06 € |
| Année 27 | 54 053,43 € | 8 648,37 € | 176 446,63 € |
| Année 28 | 56 367,92 € | 6 333,88 € | 120 078,71 € |
| Année 29 | 58 781,46 € | 3 920,34 € | 61 297,25 € |
| Année 30 | 61 297,25 € | 1 403,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 068 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 929 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.