Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 018 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 236,43 € | 5 236,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 868 € / mois | 14 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 480 € | 1 099 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 463 € | 1 043 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 018 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 071,40 € | 37 765,76 € | 993 428,60 € |
| Année 2 | 26 027,92 € | 36 809,24 € | 967 400,68 € |
| Année 3 | 27 020,93 € | 35 816,23 € | 940 379,75 € |
| Année 4 | 28 051,79 € | 34 785,37 € | 912 327,96 € |
| Année 5 | 29 122,03 € | 33 715,13 € | 883 205,93 € |
| Année 6 | 30 233,05 € | 32 604,11 € | 852 972,88 € |
| Année 7 | 31 386,49 € | 31 450,67 € | 821 586,39 € |
| Année 8 | 32 583,92 € | 30 253,24 € | 789 002,47 € |
| Année 9 | 33 827,04 € | 29 010,12 € | 755 175,43 € |
| Année 10 | 35 117,58 € | 27 719,58 € | 720 057,85 € |
| Année 11 | 36 457,35 € | 26 379,81 € | 683 600,50 € |
| Année 12 | 37 848,25 € | 24 988,91 € | 645 752,25 € |
| Année 13 | 39 292,20 € | 23 544,96 € | 606 460,05 € |
| Année 14 | 40 791,26 € | 22 045,90 € | 565 668,79 € |
| Année 15 | 42 347,51 € | 20 489,65 € | 523 321,28 € |
| Année 16 | 43 963,13 € | 18 874,03 € | 479 358,15 € |
| Année 17 | 45 640,38 € | 17 196,78 € | 433 717,77 € |
| Année 18 | 47 381,60 € | 15 455,56 € | 386 336,17 € |
| Année 19 | 49 189,30 € | 13 647,86 € | 337 146,87 € |
| Année 20 | 51 065,92 € | 11 771,24 € | 286 080,95 € |
| Année 21 | 53 014,14 € | 9 823,02 € | 233 066,81 € |
| Année 22 | 55 036,71 € | 7 800,45 € | 178 030,10 € |
| Année 23 | 57 136,43 € | 5 700,73 € | 120 893,67 € |
| Année 24 | 59 316,26 € | 3 520,90 € | 61 577,41 € |
| Année 25 | 61 577,41 € | 1 257,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 018 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 961 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.