Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 118 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 750,56 € | 5 750,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 426 € / mois | 16 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 480 € | 1 207 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 963 € | 1 146 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 118 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 533,01 € | 41 473,71 € | 1 090 966,99 € |
| Année 2 | 28 583,41 € | 40 423,31 € | 1 062 383,58 € |
| Année 3 | 29 673,92 € | 39 332,80 € | 1 032 709,66 € |
| Année 4 | 30 806,00 € | 38 200,72 € | 1 001 903,66 € |
| Année 5 | 31 981,30 € | 37 025,42 € | 969 922,36 € |
| Année 6 | 33 201,41 € | 35 805,31 € | 936 720,95 € |
| Année 7 | 34 468,11 € | 34 538,61 € | 902 252,84 € |
| Année 8 | 35 783,09 € | 33 223,63 € | 866 469,75 € |
| Année 9 | 37 148,27 € | 31 858,45 € | 829 321,48 € |
| Année 10 | 38 565,51 € | 30 441,21 € | 790 755,97 € |
| Année 11 | 40 036,86 € | 28 969,86 € | 750 719,11 € |
| Année 12 | 41 564,29 € | 27 442,43 € | 709 154,82 € |
| Année 13 | 43 150,04 € | 25 856,68 € | 666 004,78 € |
| Année 14 | 44 796,28 € | 24 210,44 € | 621 208,50 € |
| Année 15 | 46 505,31 € | 22 501,41 € | 574 703,19 € |
| Année 16 | 48 279,55 € | 20 727,17 € | 526 423,64 € |
| Année 17 | 50 121,50 € | 18 885,22 € | 476 302,14 € |
| Année 18 | 52 033,69 € | 16 973,03 € | 424 268,45 € |
| Année 19 | 54 018,82 € | 14 987,90 € | 370 249,63 € |
| Année 20 | 56 079,69 € | 12 927,03 € | 314 169,94 € |
| Année 21 | 58 219,24 € | 10 787,48 € | 255 950,70 € |
| Année 22 | 60 440,36 € | 8 566,36 € | 195 510,34 € |
| Année 23 | 62 746,23 € | 6 260,49 € | 132 764,11 € |
| Année 24 | 65 140,09 € | 3 866,63 € | 67 624,02 € |
| Année 25 | 67 624,02 € | 1 381,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 118 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 430 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.