Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 968 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 961,75 € | 6 961,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 096 € / mois | 19 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 480 € | 1 045 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 213 € | 992 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 968 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 678,59 € | 33 862,41 € | 918 821,41 € |
| Année 2 | 51 486,54 € | 32 054,46 € | 867 334,87 € |
| Année 3 | 53 360,32 € | 30 180,68 € | 813 974,55 € |
| Année 4 | 55 302,28 € | 28 238,72 € | 758 672,27 € |
| Année 5 | 57 314,90 € | 26 226,10 € | 701 357,37 € |
| Année 6 | 59 400,78 € | 24 140,22 € | 641 956,59 € |
| Année 7 | 61 562,58 € | 21 978,42 € | 580 394,01 € |
| Année 8 | 63 803,03 € | 19 737,97 € | 516 590,98 € |
| Année 9 | 66 125,06 € | 17 415,94 € | 450 465,92 € |
| Année 10 | 68 531,54 € | 15 009,46 € | 381 934,38 € |
| Année 11 | 71 025,63 € | 12 515,37 € | 310 908,75 € |
| Année 12 | 73 610,49 € | 9 930,51 € | 237 298,26 € |
| Année 13 | 76 289,43 € | 7 251,57 € | 161 008,83 € |
| Année 14 | 79 065,86 € | 4 475,14 € | 81 942,97 € |
| Année 15 | 81 942,97 € | 1 597,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 968 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 622 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.