Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 818 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 823,03 € | 4 823,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 615 € / mois | 13 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 480 € | 883 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 463 € | 838 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 818 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 228,52 € | 29 647,84 € | 790 271,48 € |
| Année 2 | 29 285,04 € | 28 591,32 € | 760 986,44 € |
| Année 3 | 30 381,07 € | 27 495,29 € | 730 605,37 € |
| Année 4 | 31 518,17 € | 26 358,19 € | 699 087,20 € |
| Année 5 | 32 697,81 € | 25 178,55 € | 666 389,39 € |
| Année 6 | 33 921,60 € | 23 954,76 € | 632 467,79 € |
| Année 7 | 35 191,17 € | 22 685,19 € | 597 276,62 € |
| Année 8 | 36 508,27 € | 21 368,09 € | 560 768,35 € |
| Année 9 | 37 874,66 € | 20 001,70 € | 522 893,69 € |
| Année 10 | 39 292,20 € | 18 584,16 € | 483 601,49 € |
| Année 11 | 40 762,80 € | 17 113,56 € | 442 838,69 € |
| Année 12 | 42 288,45 € | 15 587,91 € | 400 550,24 € |
| Année 13 | 43 871,17 € | 14 005,19 € | 356 679,07 € |
| Année 14 | 45 513,13 € | 12 363,23 € | 311 165,94 € |
| Année 15 | 47 216,55 € | 10 659,81 € | 263 949,39 € |
| Année 16 | 48 983,74 € | 8 892,62 € | 214 965,65 € |
| Année 17 | 50 817,05 € | 7 059,31 € | 164 148,60 € |
| Année 18 | 52 718,98 € | 5 157,38 € | 111 429,62 € |
| Année 19 | 54 692,10 € | 3 184,26 € | 56 737,52 € |
| Année 20 | 56 737,52 € | 1 137,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 818 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 822 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 780 €.