Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 818 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 208,16 € | 4 208,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 752 € / mois | 12 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 480 € | 883 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 463 € | 838 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 818 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 148,12 € | 30 349,80 € | 798 351,88 € |
| Année 2 | 20 916,79 € | 29 581,13 € | 777 435,09 € |
| Année 3 | 21 714,80 € | 28 783,12 € | 755 720,29 € |
| Année 4 | 22 543,25 € | 27 954,67 € | 733 177,04 € |
| Année 5 | 23 403,31 € | 27 094,61 € | 709 773,73 € |
| Année 6 | 24 296,17 € | 26 201,75 € | 685 477,56 € |
| Année 7 | 25 223,09 € | 25 274,83 € | 660 254,47 € |
| Année 8 | 26 185,41 € | 24 312,51 € | 634 069,06 € |
| Année 9 | 27 184,38 € | 23 313,54 € | 606 884,68 € |
| Année 10 | 28 221,53 € | 22 276,39 € | 578 663,15 € |
| Année 11 | 29 298,22 € | 21 199,70 € | 549 364,93 € |
| Année 12 | 30 415,96 € | 20 081,96 € | 518 948,97 € |
| Année 13 | 31 576,39 € | 18 921,53 € | 487 372,58 € |
| Année 14 | 32 781,06 € | 17 716,86 € | 454 591,52 € |
| Année 15 | 34 031,71 € | 16 466,21 € | 420 559,81 € |
| Année 16 | 35 330,06 € | 15 167,86 € | 385 229,75 € |
| Année 17 | 36 677,95 € | 13 819,97 € | 348 551,80 € |
| Année 18 | 38 077,26 € | 12 420,66 € | 310 474,54 € |
| Année 19 | 39 529,97 € | 10 967,95 € | 270 944,57 € |
| Année 20 | 41 038,06 € | 9 459,86 € | 229 906,51 € |
| Année 21 | 42 603,73 € | 7 894,19 € | 187 302,78 € |
| Année 22 | 44 229,13 € | 6 268,79 € | 143 073,65 € |
| Année 23 | 45 916,52 € | 4 581,40 € | 97 157,13 € |
| Année 24 | 47 668,28 € | 2 829,64 € | 49 488,85 € |
| Année 25 | 49 488,85 € | 1 011,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 818 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 822 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.