Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 718 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 164,70 € | 5 164,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 651 € / mois | 14 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 480 € | 775 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 963 € | 736 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 718 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 854,93 € | 25 121,47 € | 681 645,07 € |
| Année 2 | 38 196,21 € | 23 780,19 € | 643 448,86 € |
| Année 3 | 39 586,29 € | 22 390,11 € | 603 862,57 € |
| Année 4 | 41 026,96 € | 20 949,44 € | 562 835,61 € |
| Année 5 | 42 520,06 € | 19 456,34 € | 520 315,55 € |
| Année 6 | 44 067,50 € | 17 908,90 € | 476 248,05 € |
| Année 7 | 45 671,26 € | 16 305,14 € | 430 576,79 € |
| Année 8 | 47 333,41 € | 14 642,99 € | 383 243,38 € |
| Année 9 | 49 056,02 € | 12 920,38 € | 334 187,36 € |
| Année 10 | 50 841,35 € | 11 135,05 € | 283 346,01 € |
| Année 11 | 52 691,62 € | 9 284,78 € | 230 654,39 € |
| Année 12 | 54 609,24 € | 7 367,16 € | 176 045,15 € |
| Année 13 | 56 596,65 € | 5 379,75 € | 119 448,50 € |
| Année 14 | 58 656,39 € | 3 320,01 € | 60 792,11 € |
| Année 15 | 60 792,11 € | 1 185,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 718 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 57 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 622 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 71 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.