Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 574 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 809,40 € | 2 809,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 513 € / mois | 8 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 960 € | 620 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 363 € | 588 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 574 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 770,46 € | 23 942,34 € | 564 729,54 € |
| Année 2 | 10 188,81 € | 23 523,99 € | 554 540,73 € |
| Année 3 | 10 625,09 € | 23 087,71 € | 543 915,64 € |
| Année 4 | 11 080,04 € | 22 632,76 € | 532 835,60 € |
| Année 5 | 11 554,46 € | 22 158,34 € | 521 281,14 € |
| Année 6 | 12 049,18 € | 21 663,62 € | 509 231,96 € |
| Année 7 | 12 565,11 € | 21 147,69 € | 496 666,85 € |
| Année 8 | 13 103,12 € | 20 609,68 € | 483 563,73 € |
| Année 9 | 13 664,19 € | 20 048,61 € | 469 899,54 € |
| Année 10 | 14 249,25 € | 19 463,55 € | 455 650,29 € |
| Année 11 | 14 859,36 € | 18 853,44 € | 440 790,93 € |
| Année 12 | 15 495,59 € | 18 217,21 € | 425 295,34 € |
| Année 13 | 16 159,11 € | 17 553,69 € | 409 136,23 € |
| Année 14 | 16 851,00 € | 16 861,80 € | 392 285,23 € |
| Année 15 | 17 572,55 € | 16 140,25 € | 374 712,68 € |
| Année 16 | 18 324,96 € | 15 387,84 € | 356 387,72 € |
| Année 17 | 19 109,59 € | 14 603,21 € | 337 278,13 € |
| Année 18 | 19 927,83 € | 13 784,97 € | 317 350,30 € |
| Année 19 | 20 781,09 € | 12 931,71 € | 296 569,21 € |
| Année 20 | 21 670,90 € | 12 041,90 € | 274 898,31 € |
| Année 21 | 22 598,81 € | 11 113,99 € | 252 299,50 € |
| Année 22 | 23 566,44 € | 10 146,36 € | 228 733,06 € |
| Année 23 | 24 575,52 € | 9 137,28 € | 204 157,54 € |
| Année 24 | 25 627,79 € | 8 085,01 € | 178 529,75 € |
| Année 25 | 26 725,10 € | 6 987,70 € | 151 804,65 € |
| Année 26 | 27 869,43 € | 5 843,37 € | 123 935,22 € |
| Année 27 | 29 062,75 € | 4 650,05 € | 94 872,47 € |
| Année 28 | 30 307,15 € | 3 405,65 € | 64 565,32 € |
| Année 29 | 31 604,84 € | 2 107,96 € | 32 960,48 € |
| Année 30 | 32 960,48 € | 754,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 574 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 6 894 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 45 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 363 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.