Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 580 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 838,74 € | 2 838,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 602 € / mois | 8 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 46 440 € | 626 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 513 € | 595 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 580 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 872,48 € | 24 192,40 € | 570 627,52 € |
| Année 2 | 10 295,21 € | 23 769,67 € | 560 332,31 € |
| Année 3 | 10 736,02 € | 23 328,86 € | 549 596,29 € |
| Année 4 | 11 195,72 € | 22 869,16 € | 538 400,57 € |
| Année 5 | 11 675,11 € | 22 389,77 € | 526 725,46 € |
| Année 6 | 12 175,00 € | 21 889,88 € | 514 550,46 € |
| Année 7 | 12 696,32 € | 21 368,56 € | 501 854,14 € |
| Année 8 | 13 239,94 € | 20 824,94 € | 488 614,20 € |
| Année 9 | 13 806,84 € | 20 258,04 € | 474 807,36 € |
| Année 10 | 14 398,03 € | 19 666,85 € | 460 409,33 € |
| Année 11 | 15 014,53 € | 19 050,35 € | 445 394,80 € |
| Année 12 | 15 657,42 € | 18 407,46 € | 429 737,38 € |
| Année 13 | 16 327,82 € | 17 737,06 € | 413 409,56 € |
| Année 14 | 17 026,97 € | 17 037,91 € | 396 382,59 € |
| Année 15 | 17 756,04 € | 16 308,84 € | 378 626,55 € |
| Année 16 | 18 516,30 € | 15 548,58 € | 360 110,25 € |
| Année 17 | 19 309,12 € | 14 755,76 € | 340 801,13 € |
| Année 18 | 20 135,92 € | 13 928,96 € | 320 665,21 € |
| Année 19 | 20 998,09 € | 13 066,79 € | 299 667,12 € |
| Année 20 | 21 897,20 € | 12 167,68 € | 277 769,92 € |
| Année 21 | 22 834,78 € | 11 230,10 € | 254 935,14 € |
| Année 22 | 23 812,54 € | 10 252,34 € | 231 122,60 € |
| Année 23 | 24 832,13 € | 9 232,75 € | 206 290,47 € |
| Année 24 | 25 895,40 € | 8 169,48 € | 180 395,07 € |
| Année 25 | 27 004,19 € | 7 060,69 € | 153 390,88 € |
| Année 26 | 28 160,45 € | 5 904,43 € | 125 230,43 € |
| Année 27 | 29 366,22 € | 4 698,66 € | 95 864,21 € |
| Année 28 | 30 623,62 € | 3 441,26 € | 65 240,59 € |
| Année 29 | 31 934,87 € | 2 130,01 € | 33 305,72 € |
| Année 30 | 33 305,72 € | 762,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 580 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 111 €.