Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 680 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 327,76 € | 3 327,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 084 € / mois | 9 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 440 € | 734 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 013 € | 697 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 680 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 573,22 € | 28 359,90 € | 668 926,78 € |
| Année 2 | 12 068,76 € | 27 864,36 € | 656 858,02 € |
| Année 3 | 12 585,54 € | 27 347,58 € | 644 272,48 € |
| Année 4 | 13 124,41 € | 26 808,71 € | 631 148,07 € |
| Année 5 | 13 686,38 € | 26 246,74 € | 617 461,69 € |
| Année 6 | 14 272,38 € | 25 660,74 € | 603 189,31 € |
| Année 7 | 14 883,52 € | 25 049,60 € | 588 305,79 € |
| Année 8 | 15 520,80 € | 24 412,32 € | 572 784,99 € |
| Année 9 | 16 185,35 € | 23 747,77 € | 556 599,64 € |
| Année 10 | 16 878,39 € | 23 054,73 € | 539 721,25 € |
| Année 11 | 17 601,09 € | 22 332,03 € | 522 120,16 € |
| Année 12 | 18 354,73 € | 21 578,39 € | 503 765,43 € |
| Année 13 | 19 140,64 € | 20 792,48 € | 484 624,79 € |
| Année 14 | 19 960,20 € | 19 972,92 € | 464 664,59 € |
| Année 15 | 20 814,86 € | 19 118,26 € | 443 849,73 € |
| Année 16 | 21 706,11 € | 18 227,01 € | 422 143,62 € |
| Année 17 | 22 635,51 € | 17 297,61 € | 399 508,11 € |
| Année 18 | 23 604,72 € | 16 328,40 € | 375 903,39 € |
| Année 19 | 24 615,44 € | 15 317,68 € | 351 287,95 € |
| Année 20 | 25 669,42 € | 14 263,70 € | 325 618,53 € |
| Année 21 | 26 768,55 € | 13 164,57 € | 298 849,98 € |
| Année 22 | 27 914,73 € | 12 018,39 € | 270 935,25 € |
| Année 23 | 29 109,96 € | 10 823,16 € | 241 825,29 € |
| Année 24 | 30 356,40 € | 9 576,72 € | 211 468,89 € |
| Année 25 | 31 656,21 € | 8 276,91 € | 179 812,68 € |
| Année 26 | 33 011,66 € | 6 921,46 € | 146 801,02 € |
| Année 27 | 34 425,17 € | 5 507,95 € | 112 375,85 € |
| Année 28 | 35 899,15 € | 4 033,97 € | 76 476,70 € |
| Année 29 | 37 436,31 € | 2 496,81 € | 39 040,39 € |
| Année 30 | 39 040,39 € | 893,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 680 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 013 € (2,5%).