Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 780 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 816,78 € | 3 816,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 566 € / mois | 10 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 440 € | 842 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 513 € | 800 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 780 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 273,95 € | 32 527,41 € | 767 226,05 € |
| Année 2 | 13 842,30 € | 31 959,06 € | 753 383,75 € |
| Année 3 | 14 435,01 € | 31 366,35 € | 738 948,74 € |
| Année 4 | 15 053,10 € | 30 748,26 € | 723 895,64 € |
| Année 5 | 15 697,64 € | 30 103,72 € | 708 198,00 € |
| Année 6 | 16 369,78 € | 29 431,58 € | 691 828,22 € |
| Année 7 | 17 070,70 € | 28 730,66 € | 674 757,52 € |
| Année 8 | 17 801,62 € | 27 999,74 € | 656 955,90 € |
| Année 9 | 18 563,86 € | 27 237,50 € | 638 392,04 € |
| Année 10 | 19 358,73 € | 26 442,63 € | 619 033,31 € |
| Année 11 | 20 187,63 € | 25 613,73 € | 598 845,68 € |
| Année 12 | 21 052,04 € | 24 749,32 € | 577 793,64 € |
| Année 13 | 21 953,44 € | 23 847,92 € | 555 840,20 € |
| Année 14 | 22 893,44 € | 22 907,92 € | 532 946,76 € |
| Année 15 | 23 873,70 € | 21 927,66 € | 509 073,06 € |
| Année 16 | 24 895,91 € | 20 905,45 € | 484 177,15 € |
| Année 17 | 25 961,91 € | 19 839,45 € | 458 215,24 € |
| Année 18 | 27 073,53 € | 18 727,83 € | 431 141,71 € |
| Année 19 | 28 232,76 € | 17 568,60 € | 402 908,95 € |
| Année 20 | 29 441,64 € | 16 359,72 € | 373 467,31 € |
| Année 21 | 30 702,26 € | 15 099,10 € | 342 765,05 € |
| Année 22 | 32 016,87 € | 13 784,49 € | 310 748,18 € |
| Année 23 | 33 387,78 € | 12 413,58 € | 277 360,40 € |
| Année 24 | 34 817,38 € | 10 983,98 € | 242 543,02 € |
| Année 25 | 36 308,20 € | 9 493,16 € | 206 234,82 € |
| Année 26 | 37 862,85 € | 7 938,51 € | 168 371,97 € |
| Année 27 | 39 484,06 € | 6 317,30 € | 128 887,91 € |
| Année 28 | 41 174,67 € | 4 626,69 € | 87 713,24 € |
| Année 29 | 42 937,71 € | 2 863,65 € | 44 775,53 € |
| Année 30 | 44 775,53 € | 1 025,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 780 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 366 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.