Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 830 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 061,29 € | 4 061,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 307 € / mois | 11 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 440 € | 896 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 763 € | 851 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 830 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 124,34 € | 34 611,14 € | 816 375,66 € |
| Année 2 | 14 729,09 € | 34 006,39 € | 801 646,57 € |
| Année 3 | 15 359,76 € | 33 375,72 € | 786 286,81 € |
| Année 4 | 16 017,44 € | 32 718,04 € | 770 269,37 € |
| Année 5 | 16 703,26 € | 32 032,22 € | 753 566,11 € |
| Année 6 | 17 418,46 € | 31 317,02 € | 736 147,65 € |
| Année 7 | 18 164,29 € | 30 571,19 € | 717 983,36 € |
| Année 8 | 18 942,05 € | 29 793,43 € | 699 041,31 € |
| Année 9 | 19 753,12 € | 28 982,36 € | 679 288,19 € |
| Année 10 | 20 598,89 € | 28 136,59 € | 658 689,30 € |
| Année 11 | 21 480,91 € | 27 254,57 € | 637 208,39 € |
| Année 12 | 22 400,67 € | 26 334,81 € | 614 807,72 € |
| Année 13 | 23 359,83 € | 25 375,65 € | 591 447,89 € |
| Année 14 | 24 360,04 € | 24 375,44 € | 567 087,85 € |
| Année 15 | 25 403,08 € | 23 332,40 € | 541 684,77 € |
| Année 16 | 26 490,82 € | 22 244,66 € | 515 193,95 € |
| Année 17 | 27 625,10 € | 21 110,38 € | 487 568,85 € |
| Année 18 | 28 807,94 € | 19 927,54 € | 458 760,91 € |
| Année 19 | 30 041,45 € | 18 694,03 € | 428 719,46 € |
| Année 20 | 31 327,74 € | 17 407,74 € | 397 391,72 € |
| Année 21 | 32 669,15 € | 16 066,33 € | 364 722,57 € |
| Année 22 | 34 067,99 € | 14 667,49 € | 330 654,58 € |
| Année 23 | 35 526,70 € | 13 208,78 € | 295 127,88 € |
| Année 24 | 37 047,88 € | 11 687,60 € | 258 080,00 € |
| Année 25 | 38 634,19 € | 10 101,29 € | 219 445,81 € |
| Année 26 | 40 288,46 € | 8 447,02 € | 179 157,35 € |
| Année 27 | 42 013,51 € | 6 721,97 € | 137 143,84 € |
| Année 28 | 43 812,43 € | 4 923,05 € | 93 331,41 € |
| Année 29 | 45 688,41 € | 3 047,07 € | 47 643,00 € |
| Année 30 | 47 643,00 € | 1 090,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 830 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 966 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 604 €.