Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 880 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 305,80 € | 4 305,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 048 € / mois | 12 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 440 € | 950 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 013 € | 902 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 880 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 974,68 € | 36 694,92 € | 865 525,32 € |
| Année 2 | 15 615,86 € | 36 053,74 € | 849 909,46 € |
| Année 3 | 16 284,52 € | 35 385,08 € | 833 624,94 € |
| Année 4 | 16 981,79 € | 34 687,81 € | 816 643,15 € |
| Année 5 | 17 708,91 € | 33 960,69 € | 798 934,24 € |
| Année 6 | 18 467,15 € | 33 202,45 € | 780 467,09 € |
| Année 7 | 19 257,89 € | 32 411,71 € | 761 209,20 € |
| Année 8 | 20 082,48 € | 31 587,12 € | 741 126,72 € |
| Année 9 | 20 942,36 € | 30 727,24 € | 720 184,36 € |
| Année 10 | 21 839,06 € | 29 830,54 € | 698 345,30 € |
| Année 11 | 22 774,19 € | 28 895,41 € | 675 571,11 € |
| Année 12 | 23 749,34 € | 27 920,26 € | 651 821,77 € |
| Année 13 | 24 766,22 € | 26 903,38 € | 627 055,55 € |
| Année 14 | 25 826,67 € | 25 842,93 € | 601 228,88 € |
| Année 15 | 26 932,54 € | 24 737,06 € | 574 296,34 € |
| Année 16 | 28 085,70 € | 23 583,90 € | 546 210,64 € |
| Année 17 | 29 288,28 € | 22 381,32 € | 516 922,36 € |
| Année 18 | 30 542,35 € | 21 127,25 € | 486 380,01 € |
| Année 19 | 31 850,12 € | 19 819,48 € | 454 529,89 € |
| Année 20 | 33 213,86 € | 18 455,74 € | 421 316,03 € |
| Année 21 | 34 636,03 € | 17 033,57 € | 386 680,00 € |
| Année 22 | 36 119,07 € | 15 550,53 € | 350 560,93 € |
| Année 23 | 37 665,62 € | 14 003,98 € | 312 895,31 € |
| Année 24 | 39 278,38 € | 12 391,22 € | 273 616,93 € |
| Année 25 | 40 960,21 € | 10 709,39 € | 232 656,72 € |
| Année 26 | 42 714,04 € | 8 955,56 € | 189 942,68 € |
| Année 27 | 44 542,97 € | 7 126,63 € | 145 399,71 € |
| Année 28 | 46 450,23 € | 5 219,37 € | 98 949,48 € |
| Année 29 | 48 439,11 € | 3 230,49 € | 50 510,37 € |
| Année 30 | 50 510,37 € | 1 156,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 880 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 566 € pour cette enveloppe de financement.