Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 930 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 550,30 € | 4 550,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 789 € / mois | 13 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 440 € | 1 004 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 263 € | 953 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 930 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 824,93 € | 38 778,67 € | 914 675,07 € |
| Année 2 | 16 502,52 € | 38 101,08 € | 898 172,55 € |
| Année 3 | 17 209,12 € | 37 394,48 € | 880 963,43 € |
| Année 4 | 17 945,97 € | 36 657,63 € | 863 017,46 € |
| Année 5 | 18 714,41 € | 35 889,19 € | 844 303,05 € |
| Année 6 | 19 515,71 € | 35 087,89 € | 824 787,34 € |
| Année 7 | 20 351,33 € | 34 252,27 € | 804 436,01 € |
| Année 8 | 21 222,73 € | 33 380,87 € | 783 213,28 € |
| Année 9 | 22 131,44 € | 32 472,16 € | 761 081,84 € |
| Année 10 | 23 079,07 € | 31 524,53 € | 738 002,77 € |
| Année 11 | 24 067,28 € | 30 536,32 € | 713 935,49 € |
| Année 12 | 25 097,80 € | 29 505,80 € | 688 837,69 € |
| Année 13 | 26 172,44 € | 28 431,16 € | 662 665,25 € |
| Année 14 | 27 293,08 € | 27 310,52 € | 635 372,17 € |
| Année 15 | 28 461,71 € | 26 141,89 € | 606 910,46 € |
| Année 16 | 29 680,38 € | 24 923,22 € | 577 230,08 € |
| Année 17 | 30 951,22 € | 23 652,38 € | 546 278,86 € |
| Année 18 | 32 276,50 € | 22 327,10 € | 514 002,36 € |
| Année 19 | 33 658,52 € | 20 945,08 € | 480 343,84 € |
| Année 20 | 35 099,73 € | 19 503,87 € | 445 244,11 € |
| Année 21 | 36 602,61 € | 18 000,99 € | 408 641,50 € |
| Année 22 | 38 169,84 € | 16 433,76 € | 370 471,66 € |
| Année 23 | 39 804,24 € | 14 799,36 € | 330 667,42 € |
| Année 24 | 41 508,56 € | 13 095,04 € | 289 158,86 € |
| Année 25 | 43 285,89 € | 11 317,71 € | 245 872,97 € |
| Année 26 | 45 139,28 € | 9 464,32 € | 200 733,69 € |
| Année 27 | 47 072,05 € | 7 531,55 € | 153 661,64 € |
| Année 28 | 49 087,59 € | 5 516,01 € | 104 574,05 € |
| Année 29 | 51 189,44 € | 3 414,16 € | 53 384,61 € |
| Année 30 | 53 384,61 € | 1 222,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 930 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.