Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 030 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 039,32 € | 5 039,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 271 € / mois | 14 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 440 € | 1 112 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 763 € | 1 056 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 030 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 525,66 € | 42 946,18 € | 1 012 974,34 € |
| Année 2 | 18 276,08 € | 42 195,76 € | 994 698,26 € |
| Année 3 | 19 058,62 € | 41 413,22 € | 975 639,64 € |
| Année 4 | 19 874,67 € | 40 597,17 € | 955 764,97 € |
| Année 5 | 20 725,65 € | 39 746,19 € | 935 039,32 € |
| Année 6 | 21 613,10 € | 38 858,74 € | 913 426,22 € |
| Année 7 | 22 538,53 € | 37 933,31 € | 890 887,69 € |
| Année 8 | 23 503,58 € | 36 968,26 € | 867 384,11 € |
| Année 9 | 24 509,95 € | 35 961,89 € | 842 874,16 € |
| Année 10 | 25 559,41 € | 34 912,43 € | 817 314,75 € |
| Année 11 | 26 653,83 € | 33 818,01 € | 790 660,92 € |
| Année 12 | 27 795,11 € | 32 676,73 € | 762 865,81 € |
| Année 13 | 28 985,20 € | 31 486,64 € | 733 880,61 € |
| Année 14 | 30 226,30 € | 30 245,54 € | 703 654,31 € |
| Année 15 | 31 520,54 € | 28 951,30 € | 672 133,77 € |
| Année 16 | 32 870,17 € | 27 601,67 € | 639 263,60 € |
| Année 17 | 34 277,61 € | 26 194,23 € | 604 985,99 € |
| Année 18 | 35 745,33 € | 24 726,51 € | 569 240,66 € |
| Année 19 | 37 275,86 € | 23 195,98 € | 531 964,80 € |
| Année 20 | 38 871,93 € | 21 599,91 € | 493 092,87 € |
| Année 21 | 40 536,35 € | 19 935,49 € | 452 556,52 € |
| Année 22 | 42 272,04 € | 18 199,80 € | 410 284,48 € |
| Année 23 | 44 082,06 € | 16 389,78 € | 366 202,42 € |
| Année 24 | 45 969,55 € | 14 502,29 € | 320 232,87 € |
| Année 25 | 47 937,87 € | 12 533,97 € | 272 295,00 € |
| Année 26 | 49 990,47 € | 10 481,37 € | 222 304,53 € |
| Année 27 | 52 130,98 € | 8 340,86 € | 170 173,55 € |
| Année 28 | 54 363,12 € | 6 108,72 € | 115 810,43 € |
| Année 29 | 56 690,84 € | 3 781,00 € | 59 119,59 € |
| Année 30 | 59 119,59 € | 1 353,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 030 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 398 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 763 € (2,5%).