Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 130 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 528,34 € | 5 528,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 753 € / mois | 15 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 440 € | 1 220 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 263 € | 1 158 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 130 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 226,39 € | 47 113,69 € | 1 111 273,61 € |
| Année 2 | 20 049,63 € | 46 290,45 € | 1 091 223,98 € |
| Année 3 | 20 908,10 € | 45 431,98 € | 1 070 315,88 € |
| Année 4 | 21 803,33 € | 44 536,75 € | 1 048 512,55 € |
| Année 5 | 22 736,94 € | 43 603,14 € | 1 025 775,61 € |
| Année 6 | 23 710,48 € | 42 629,60 € | 1 002 065,13 € |
| Année 7 | 24 725,72 € | 41 614,36 € | 977 339,41 € |
| Année 8 | 25 784,40 € | 40 555,68 € | 951 555,01 € |
| Année 9 | 26 888,46 € | 39 451,62 € | 924 666,55 € |
| Année 10 | 28 039,75 € | 38 300,33 € | 896 626,80 € |
| Année 11 | 29 240,37 € | 37 099,71 € | 867 386,43 € |
| Année 12 | 30 492,40 € | 35 847,68 € | 836 894,03 € |
| Année 13 | 31 798,01 € | 34 542,07 € | 805 096,02 € |
| Année 14 | 33 159,51 € | 33 180,57 € | 771 936,51 € |
| Année 15 | 34 579,35 € | 31 760,73 € | 737 357,16 € |
| Année 16 | 36 059,99 € | 30 280,09 € | 701 297,17 € |
| Année 17 | 37 603,99 € | 28 736,09 € | 663 693,18 € |
| Année 18 | 39 214,12 € | 27 125,96 € | 624 479,06 € |
| Année 19 | 40 893,18 € | 25 446,90 € | 583 585,88 € |
| Année 20 | 42 644,16 € | 23 695,92 € | 540 941,72 € |
| Année 21 | 44 470,08 € | 21 870,00 € | 496 471,64 € |
| Année 22 | 46 374,21 € | 19 965,87 € | 450 097,43 € |
| Année 23 | 48 359,86 € | 17 980,22 € | 401 737,57 € |
| Année 24 | 50 430,53 € | 15 909,55 € | 351 307,04 € |
| Année 25 | 52 589,87 € | 13 750,21 € | 298 717,17 € |
| Année 26 | 54 841,66 € | 11 498,42 € | 243 875,51 € |
| Année 27 | 57 189,89 € | 9 150,19 € | 186 685,62 € |
| Année 28 | 59 638,63 € | 6 701,45 € | 127 046,99 € |
| Année 29 | 62 192,23 € | 4 147,85 € | 64 854,76 € |
| Année 30 | 64 854,76 € | 1 484,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 130 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 795 €.