Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 130 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 812,25 € | 5 812,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 613 € / mois | 16 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 440 € | 1 220 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 263 € | 1 158 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 130 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 828,31 € | 41 918,69 € | 1 102 671,69 € |
| Année 2 | 28 890,00 € | 40 857,00 € | 1 073 781,69 € |
| Année 3 | 29 992,20 € | 39 754,80 € | 1 043 789,49 € |
| Année 4 | 31 136,43 € | 38 610,57 € | 1 012 653,06 € |
| Année 5 | 32 324,31 € | 37 422,69 € | 980 328,75 € |
| Année 6 | 33 557,54 € | 36 189,46 € | 946 771,21 € |
| Année 7 | 34 837,81 € | 34 909,19 € | 911 933,40 € |
| Année 8 | 36 166,92 € | 33 580,08 € | 875 766,48 € |
| Année 9 | 37 546,73 € | 32 200,27 € | 838 219,75 € |
| Année 10 | 38 979,17 € | 30 767,83 € | 799 240,58 € |
| Année 11 | 40 466,27 € | 29 280,73 € | 758 774,31 € |
| Année 12 | 42 010,12 € | 27 736,88 € | 716 764,19 € |
| Année 13 | 43 612,87 € | 26 134,13 € | 673 151,32 € |
| Année 14 | 45 276,75 € | 24 470,25 € | 627 874,57 € |
| Année 15 | 47 004,11 € | 22 742,89 € | 580 870,46 € |
| Année 16 | 48 797,39 € | 20 949,61 € | 532 073,07 € |
| Année 17 | 50 659,08 € | 19 087,92 € | 481 413,99 € |
| Année 18 | 52 591,77 € | 17 155,23 € | 428 822,22 € |
| Année 19 | 54 598,25 € | 15 148,75 € | 374 223,97 € |
| Année 20 | 56 681,22 € | 13 065,78 € | 317 542,75 € |
| Année 21 | 58 843,69 € | 10 903,31 € | 258 699,06 € |
| Année 22 | 61 088,65 € | 8 658,35 € | 197 610,41 € |
| Année 23 | 63 419,25 € | 6 327,75 € | 134 191,16 € |
| Année 24 | 65 838,79 € | 3 908,21 € | 68 352,37 € |
| Année 25 | 68 352,37 € | 1 396,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 130 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.