Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 080 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 555,19 € | 5 555,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 834 € / mois | 15 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 440 € | 1 166 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 013 € | 1 107 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 080 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 597,60 € | 40 064,68 € | 1 053 902,40 € |
| Année 2 | 27 612,33 € | 39 049,95 € | 1 026 290,07 € |
| Année 3 | 28 665,75 € | 37 996,53 € | 997 624,32 € |
| Année 4 | 29 759,41 € | 36 902,87 € | 967 864,91 € |
| Année 5 | 30 894,74 € | 35 767,54 € | 936 970,17 € |
| Année 6 | 32 073,42 € | 34 588,86 € | 904 896,75 € |
| Année 7 | 33 297,08 € | 33 365,20 € | 871 599,67 € |
| Année 8 | 34 567,42 € | 32 094,86 € | 837 032,25 € |
| Année 9 | 35 886,19 € | 30 776,09 € | 801 146,06 € |
| Année 10 | 37 255,30 € | 29 406,98 € | 763 890,76 € |
| Année 11 | 38 676,63 € | 27 985,65 € | 725 214,13 € |
| Année 12 | 40 152,20 € | 26 510,08 € | 685 061,93 € |
| Année 13 | 41 684,04 € | 24 978,24 € | 643 377,89 € |
| Année 14 | 43 274,35 € | 23 387,93 € | 600 103,54 € |
| Année 15 | 44 925,34 € | 21 736,94 € | 555 178,20 € |
| Année 16 | 46 639,30 € | 20 022,98 € | 508 538,90 € |
| Année 17 | 48 418,63 € | 18 243,65 € | 460 120,27 € |
| Année 18 | 50 265,86 € | 16 396,42 € | 409 854,41 € |
| Année 19 | 52 183,57 € | 14 478,71 € | 357 670,84 € |
| Année 20 | 54 174,46 € | 12 487,82 € | 303 496,38 € |
| Année 21 | 56 241,29 € | 10 420,99 € | 247 255,09 € |
| Année 22 | 58 386,95 € | 8 275,33 € | 188 868,14 € |
| Année 23 | 60 614,50 € | 6 047,78 € | 128 253,64 € |
| Année 24 | 62 927,01 € | 3 735,27 € | 65 326,63 € |
| Année 25 | 65 326,63 € | 1 334,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 080 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 872 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.