Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 030 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 298,12 € | 5 298,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 055 € / mois | 15 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 440 € | 1 112 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 763 € | 1 056 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 030 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 366,73 € | 38 210,71 € | 1 005 133,27 € |
| Année 2 | 26 334,50 € | 37 242,94 € | 978 798,77 € |
| Année 3 | 27 339,19 € | 36 238,25 € | 951 459,58 € |
| Année 4 | 28 382,22 € | 35 195,22 € | 923 077,36 € |
| Année 5 | 29 465,04 € | 34 112,40 € | 893 612,32 € |
| Année 6 | 30 589,18 € | 32 988,26 € | 863 023,14 € |
| Année 7 | 31 756,19 € | 31 821,25 € | 831 266,95 € |
| Année 8 | 32 967,73 € | 30 609,71 € | 798 299,22 € |
| Année 9 | 34 225,47 € | 29 351,97 € | 764 073,75 € |
| Année 10 | 35 531,23 € | 28 046,21 € | 728 542,52 € |
| Année 11 | 36 886,79 € | 26 690,65 € | 691 655,73 € |
| Année 12 | 38 294,09 € | 25 283,35 € | 653 361,64 € |
| Année 13 | 39 755,04 € | 23 822,40 € | 613 606,60 € |
| Année 14 | 41 271,75 € | 22 305,69 € | 572 334,85 € |
| Année 15 | 42 846,31 € | 20 731,13 € | 529 488,54 € |
| Année 16 | 44 480,97 € | 19 096,47 € | 485 007,57 € |
| Année 17 | 46 177,95 € | 17 399,49 € | 438 829,62 € |
| Année 18 | 47 939,74 € | 15 637,70 € | 390 889,88 € |
| Année 19 | 49 768,70 € | 13 808,74 € | 341 121,18 € |
| Année 20 | 51 667,44 € | 11 910,00 € | 289 453,74 € |
| Année 21 | 53 638,61 € | 9 938,83 € | 235 815,13 € |
| Année 22 | 55 684,98 € | 7 892,46 € | 180 130,15 € |
| Année 23 | 57 809,42 € | 5 768,02 € | 122 320,73 € |
| Année 24 | 60 014,96 € | 3 562,48 € | 62 305,77 € |
| Année 25 | 62 305,77 € | 1 272,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 030 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.