Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 930 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 783,99 € | 4 783,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 497 € / mois | 13 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 440 € | 1 004 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 263 € | 953 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 930 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 905,16 € | 34 502,72 € | 907 594,84 € |
| Année 2 | 23 779,02 € | 33 628,86 € | 883 815,82 € |
| Année 3 | 24 686,21 € | 32 721,67 € | 859 129,61 € |
| Année 4 | 25 628,02 € | 31 779,86 € | 833 501,59 € |
| Année 5 | 26 605,77 € | 30 802,11 € | 806 895,82 € |
| Année 6 | 27 620,79 € | 29 787,09 € | 779 275,03 € |
| Année 7 | 28 674,58 € | 28 733,30 € | 750 600,45 € |
| Année 8 | 29 768,54 € | 27 639,34 € | 720 831,91 € |
| Année 9 | 30 904,27 € | 26 503,61 € | 689 927,64 € |
| Année 10 | 32 083,31 € | 25 324,57 € | 657 844,33 € |
| Année 11 | 33 307,30 € | 24 100,58 € | 624 537,03 € |
| Année 12 | 34 578,02 € | 22 829,86 € | 589 959,01 € |
| Année 13 | 35 897,24 € | 21 510,64 € | 554 061,77 € |
| Année 14 | 37 266,75 € | 20 141,13 € | 516 795,02 € |
| Année 15 | 38 688,53 € | 18 719,35 € | 478 106,49 € |
| Année 16 | 40 164,54 € | 17 243,34 € | 437 941,95 € |
| Année 17 | 41 696,87 € | 15 711,01 € | 396 245,08 € |
| Année 18 | 43 287,65 € | 14 120,23 € | 352 957,43 € |
| Année 19 | 44 939,16 € | 12 468,72 € | 308 018,27 € |
| Année 20 | 46 653,63 € | 10 754,25 € | 261 364,64 € |
| Année 21 | 48 433,53 € | 8 974,35 € | 212 931,11 € |
| Année 22 | 50 281,32 € | 7 126,56 € | 162 649,79 € |
| Année 23 | 52 199,64 € | 5 208,24 € | 110 450,15 € |
| Année 24 | 54 191,10 € | 3 216,78 € | 56 259,05 € |
| Année 25 | 56 259,05 € | 1 149,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 930 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.