Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 830 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 269,86 € | 4 269,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 939 € / mois | 12 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 440 € | 896 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 763 € | 851 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 830 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 443,58 € | 30 794,74 € | 810 056,42 € |
| Année 2 | 21 223,52 € | 30 014,80 € | 788 832,90 € |
| Année 3 | 22 033,22 € | 29 205,10 € | 766 799,68 € |
| Année 4 | 22 873,82 € | 28 364,50 € | 743 925,86 € |
| Année 5 | 23 746,48 € | 27 491,84 € | 720 179,38 € |
| Année 6 | 24 652,46 € | 26 585,86 € | 695 526,92 € |
| Année 7 | 25 592,97 € | 25 645,35 € | 669 933,95 € |
| Année 8 | 26 569,37 € | 24 668,95 € | 643 364,58 € |
| Année 9 | 27 583,03 € | 23 655,29 € | 615 781,55 € |
| Année 10 | 28 635,35 € | 22 602,97 € | 587 146,20 € |
| Année 11 | 29 727,83 € | 21 510,49 € | 557 418,37 € |
| Année 12 | 30 862,00 € | 20 376,32 € | 526 556,37 € |
| Année 13 | 32 039,40 € | 19 198,92 € | 494 516,97 € |
| Année 14 | 33 261,76 € | 17 976,56 € | 461 255,21 € |
| Année 15 | 34 530,75 € | 16 707,57 € | 426 724,46 € |
| Année 16 | 35 848,11 € | 15 390,21 € | 390 876,35 € |
| Année 17 | 37 215,78 € | 14 022,54 € | 353 660,57 € |
| Année 18 | 38 635,60 € | 12 602,72 € | 315 024,97 € |
| Année 19 | 40 109,59 € | 11 128,73 € | 274 915,38 € |
| Année 20 | 41 639,84 € | 9 598,48 € | 233 275,54 € |
| Année 21 | 43 228,45 € | 8 009,87 € | 190 047,09 € |
| Année 22 | 44 877,67 € | 6 360,65 € | 145 169,42 € |
| Année 23 | 46 589,81 € | 4 648,51 € | 98 579,61 € |
| Année 24 | 48 367,28 € | 2 871,04 € | 50 212,33 € |
| Année 25 | 50 212,33 € | 1 025,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 830 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.