Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 880 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 526,93 € | 4 526,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 718 € / mois | 12 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 440 € | 950 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 013 € | 902 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 880 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 674,42 € | 32 648,74 € | 858 825,58 € |
| Année 2 | 22 501,33 € | 31 821,83 € | 836 324,25 € |
| Année 3 | 23 359,79 € | 30 963,37 € | 812 964,46 € |
| Année 4 | 24 250,99 € | 30 072,17 € | 788 713,47 € |
| Année 5 | 25 176,19 € | 29 146,97 € | 763 537,28 € |
| Année 6 | 26 136,72 € | 28 186,44 € | 737 400,56 € |
| Année 7 | 27 133,85 € | 27 189,31 € | 710 266,71 € |
| Année 8 | 28 169,05 € | 26 154,11 € | 682 097,66 € |
| Année 9 | 29 243,72 € | 25 079,44 € | 652 853,94 € |
| Année 10 | 30 359,39 € | 23 963,77 € | 622 494,55 € |
| Année 11 | 31 517,66 € | 22 805,50 € | 590 976,89 € |
| Année 12 | 32 720,10 € | 21 603,06 € | 558 256,79 € |
| Année 13 | 33 968,41 € | 20 354,75 € | 524 288,38 € |
| Année 14 | 35 264,37 € | 19 058,79 € | 489 024,01 € |
| Année 15 | 36 609,74 € | 17 713,42 € | 452 414,27 € |
| Année 16 | 38 006,43 € | 16 316,73 € | 414 407,84 € |
| Année 17 | 39 456,44 € | 14 866,72 € | 374 951,40 € |
| Année 18 | 40 961,74 € | 13 361,42 € | 333 989,66 € |
| Année 19 | 42 524,51 € | 11 798,65 € | 291 465,15 € |
| Année 20 | 44 146,87 € | 10 176,29 € | 247 318,28 € |
| Année 21 | 45 831,11 € | 8 492,05 € | 201 487,17 € |
| Année 22 | 47 579,63 € | 6 743,53 € | 153 907,54 € |
| Année 23 | 49 394,86 € | 4 928,30 € | 104 512,68 € |
| Année 24 | 51 279,34 € | 3 043,82 € | 53 233,34 € |
| Année 25 | 53 233,34 € | 1 087,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 880 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 934 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.