Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 880 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 329,19 € | 6 329,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 179 € / mois | 18 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 440 € | 950 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 013 € | 902 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 880 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 164,66 € | 30 785,62 € | 835 335,34 € |
| Année 2 | 46 808,37 € | 29 141,91 € | 788 526,97 € |
| Année 3 | 48 511,89 € | 27 438,39 € | 740 015,08 € |
| Année 4 | 50 277,39 € | 25 672,89 € | 689 737,69 € |
| Année 5 | 52 107,15 € | 23 843,13 € | 637 630,54 € |
| Année 6 | 54 003,50 € | 21 946,78 € | 583 627,04 € |
| Année 7 | 55 968,86 € | 19 981,42 € | 527 658,18 € |
| Année 8 | 58 005,75 € | 17 944,53 € | 469 652,43 € |
| Année 9 | 60 116,77 € | 15 833,51 € | 409 535,66 € |
| Année 10 | 62 304,64 € | 13 645,64 € | 347 231,02 € |
| Année 11 | 64 572,08 € | 11 378,20 € | 282 658,94 € |
| Année 12 | 66 922,08 € | 9 028,20 € | 215 736,86 € |
| Année 13 | 69 357,61 € | 6 592,67 € | 146 379,25 € |
| Année 14 | 71 881,73 € | 4 068,55 € | 74 497,52 € |
| Année 15 | 74 497,52 € | 1 452,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 880 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 083 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 566 € pour cette enveloppe de financement.