Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 980 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 048,01 € | 7 048,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 358 € / mois | 20 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 440 € | 1 058 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 513 € | 1 005 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 294,12 € | 34 282,00 € | 930 205,88 € |
| Année 2 | 52 124,50 € | 32 451,62 € | 878 081,38 € |
| Année 3 | 54 021,46 € | 30 554,66 € | 824 059,92 € |
| Année 4 | 55 987,51 € | 28 588,61 € | 768 072,41 € |
| Année 5 | 58 025,06 € | 26 551,06 € | 710 047,35 € |
| Année 6 | 60 136,79 € | 24 439,33 € | 649 910,56 € |
| Année 7 | 62 325,38 € | 22 250,74 € | 587 585,18 € |
| Année 8 | 64 593,60 € | 19 982,52 € | 522 991,58 € |
| Année 9 | 66 944,37 € | 17 631,75 € | 456 047,21 € |
| Année 10 | 69 380,70 € | 15 195,42 € | 386 666,51 € |
| Année 11 | 71 905,70 € | 12 670,42 € | 314 760,81 € |
| Année 12 | 74 522,58 € | 10 053,54 € | 240 238,23 € |
| Année 13 | 77 234,71 € | 7 341,41 € | 163 003,52 € |
| Année 14 | 80 045,54 € | 4 530,58 € | 82 957,98 € |
| Année 15 | 82 957,98 € | 1 617,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 980 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 766 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.