Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 980 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 777,61 € | 5 777,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 508 € / mois | 16 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 440 € | 1 058 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 513 € | 1 005 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 815,48 € | 35 515,84 € | 946 684,52 € |
| Année 2 | 35 081,11 € | 34 250,21 € | 911 603,41 € |
| Année 3 | 36 394,10 € | 32 937,22 € | 875 209,31 € |
| Année 4 | 37 756,21 € | 31 575,11 € | 837 453,10 € |
| Année 5 | 39 169,31 € | 30 162,01 € | 798 283,79 € |
| Année 6 | 40 635,31 € | 28 696,01 € | 757 648,48 € |
| Année 7 | 42 156,17 € | 27 175,15 € | 715 492,31 € |
| Année 8 | 43 733,96 € | 25 597,36 € | 671 758,35 € |
| Année 9 | 45 370,78 € | 23 960,54 € | 626 387,57 € |
| Année 10 | 47 068,90 € | 22 262,42 € | 579 318,67 € |
| Année 11 | 48 830,55 € | 20 500,77 € | 530 488,12 € |
| Année 12 | 50 658,13 € | 18 673,19 € | 479 829,99 € |
| Année 13 | 52 554,10 € | 16 777,22 € | 427 275,89 € |
| Année 14 | 54 521,07 € | 14 810,25 € | 372 754,82 € |
| Année 15 | 56 561,62 € | 12 769,70 € | 316 193,20 € |
| Année 16 | 58 678,57 € | 10 652,75 € | 257 514,63 € |
| Année 17 | 60 874,73 € | 8 456,59 € | 196 639,90 € |
| Année 18 | 63 153,09 € | 6 178,23 € | 133 486,81 € |
| Année 19 | 65 516,71 € | 3 814,61 € | 67 970,10 € |
| Année 20 | 67 970,10 € | 1 362,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 980 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.