Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 080 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 283,83 € | 5 283,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 012 € / mois | 15 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 440 € | 1 166 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 013 € | 1 107 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 080 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 376,02 € | 45 029,94 € | 1 062 123,98 € |
| Année 2 | 19 162,85 € | 44 243,11 € | 1 042 961,13 € |
| Année 3 | 19 983,37 € | 43 422,59 € | 1 022 977,76 € |
| Année 4 | 20 839,00 € | 42 566,96 € | 1 002 138,76 € |
| Année 5 | 21 731,28 € | 41 674,68 € | 980 407,48 € |
| Année 6 | 22 661,78 € | 40 744,18 € | 957 745,70 € |
| Année 7 | 23 632,13 € | 39 773,83 € | 934 113,57 € |
| Année 8 | 24 643,99 € | 38 761,97 € | 909 469,58 € |
| Année 9 | 25 699,21 € | 37 706,75 € | 883 770,37 € |
| Année 10 | 26 799,57 € | 36 606,39 € | 856 970,80 € |
| Année 11 | 27 947,10 € | 35 458,86 € | 829 023,70 € |
| Année 12 | 29 143,73 € | 34 262,23 € | 799 879,97 € |
| Année 13 | 30 391,62 € | 33 014,34 € | 769 488,35 € |
| Année 14 | 31 692,92 € | 31 713,04 € | 737 795,43 € |
| Année 15 | 33 049,95 € | 30 356,01 € | 704 745,48 € |
| Année 16 | 34 465,09 € | 28 940,87 € | 670 280,39 € |
| Année 17 | 35 940,81 € | 27 465,15 € | 634 339,58 € |
| Année 18 | 37 479,70 € | 25 926,26 € | 596 859,88 € |
| Année 19 | 39 084,52 € | 24 321,44 € | 557 775,36 € |
| Année 20 | 40 758,05 € | 22 647,91 € | 517 017,31 € |
| Année 21 | 42 503,23 € | 20 902,73 € | 474 514,08 € |
| Année 22 | 44 323,13 € | 19 082,83 € | 430 190,95 € |
| Année 23 | 46 220,95 € | 17 185,01 € | 383 970,00 € |
| Année 24 | 48 200,01 € | 15 205,95 € | 335 769,99 € |
| Année 25 | 50 263,88 € | 13 142,08 € | 285 506,11 € |
| Année 26 | 52 416,08 € | 10 989,88 € | 233 090,03 € |
| Année 27 | 54 660,42 € | 8 745,54 € | 178 429,61 € |
| Année 28 | 57 000,89 € | 6 405,07 € | 121 428,72 € |
| Année 29 | 59 441,55 € | 3 964,41 € | 61 987,17 € |
| Année 30 | 61 987,17 € | 1 419,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 080 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.