Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 130 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 661,49 € | 6 661,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 186 € / mois | 19 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 440 € | 1 220 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 263 € | 1 158 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 130 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 988,72 € | 40 949,16 € | 1 091 511,28 € |
| Année 2 | 40 447,96 € | 39 489,92 € | 1 051 063,32 € |
| Année 3 | 41 961,82 € | 37 976,06 € | 1 009 101,50 € |
| Année 4 | 43 532,33 € | 36 405,55 € | 965 569,17 € |
| Année 5 | 45 161,60 € | 34 776,28 € | 920 407,57 € |
| Année 6 | 46 851,88 € | 33 086,00 € | 873 555,69 € |
| Année 7 | 48 605,41 € | 31 332,47 € | 824 950,28 € |
| Année 8 | 50 424,55 € | 29 513,33 € | 774 525,73 € |
| Année 9 | 52 311,81 € | 27 626,07 € | 722 213,92 € |
| Année 10 | 54 269,69 € | 25 668,19 € | 667 944,23 € |
| Année 11 | 56 300,84 € | 23 637,04 € | 611 643,39 € |
| Année 12 | 58 408,01 € | 21 529,87 € | 553 235,38 € |
| Année 13 | 60 594,08 € | 19 343,80 € | 492 641,30 € |
| Année 14 | 62 861,92 € | 17 075,96 € | 429 779,38 € |
| Année 15 | 65 214,66 € | 14 723,22 € | 364 564,72 € |
| Année 16 | 67 655,45 € | 12 282,43 € | 296 909,27 € |
| Année 17 | 70 187,59 € | 9 750,29 € | 226 721,68 € |
| Année 18 | 72 814,50 € | 7 123,38 € | 153 907,18 € |
| Année 19 | 75 539,75 € | 4 398,13 € | 78 367,43 € |
| Année 20 | 78 367,43 € | 1 570,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 130 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 566 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.