Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 230 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 326,38 € | 6 326,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 171 € / mois | 18 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 440 € | 1 328 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 763 € | 1 261 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 230 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 289,91 € | 45 626,65 € | 1 200 210,09 € |
| Année 2 | 31 445,51 € | 44 471,05 € | 1 168 764,58 € |
| Année 3 | 32 645,19 € | 43 271,37 € | 1 136 119,39 € |
| Année 4 | 33 890,64 € | 42 025,92 € | 1 102 228,75 € |
| Année 5 | 35 183,63 € | 40 732,93 € | 1 067 045,12 € |
| Année 6 | 36 525,90 € | 39 390,66 € | 1 030 519,22 € |
| Année 7 | 37 919,41 € | 37 997,15 € | 992 599,81 € |
| Année 8 | 39 366,11 € | 36 550,45 € | 953 233,70 € |
| Année 9 | 40 867,97 € | 35 048,59 € | 912 365,73 € |
| Année 10 | 42 427,13 € | 33 489,43 € | 869 938,60 € |
| Année 11 | 44 045,80 € | 31 870,76 € | 825 892,80 € |
| Année 12 | 45 726,17 € | 30 190,39 € | 780 166,63 € |
| Année 13 | 47 470,71 € | 28 445,85 € | 732 695,92 € |
| Année 14 | 49 281,77 € | 26 634,79 € | 683 414,15 € |
| Année 15 | 51 161,93 € | 24 754,63 € | 632 252,22 € |
| Année 16 | 53 113,84 € | 22 802,72 € | 579 138,38 € |
| Année 17 | 55 140,19 € | 20 776,37 € | 523 998,19 € |
| Année 18 | 57 243,86 € | 18 672,70 € | 466 754,33 € |
| Année 19 | 59 427,78 € | 16 488,78 € | 407 326,55 € |
| Année 20 | 61 695,03 € | 14 221,53 € | 345 631,52 € |
| Année 21 | 64 048,78 € | 11 867,78 € | 281 582,74 € |
| Année 22 | 66 492,31 € | 9 424,25 € | 215 090,43 € |
| Année 23 | 69 029,07 € | 6 887,49 € | 146 061,36 € |
| Année 24 | 71 662,62 € | 4 253,94 € | 74 398,74 € |
| Année 25 | 74 398,74 € | 1 519,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 230 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 075 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 763 € (2,5%).