Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 280 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 583,45 € | 6 583,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 950 € / mois | 18 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 440 € | 1 382 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 013 € | 1 312 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 280 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 520,77 € | 47 480,63 € | 1 248 979,23 € |
| Année 2 | 32 723,32 € | 46 278,08 € | 1 216 255,91 € |
| Année 3 | 33 971,74 € | 45 029,66 € | 1 182 284,17 € |
| Année 4 | 35 267,81 € | 43 733,59 € | 1 147 016,36 € |
| Année 5 | 36 613,33 € | 42 388,07 € | 1 110 403,03 € |
| Année 6 | 38 010,17 € | 40 991,23 € | 1 072 392,86 € |
| Année 7 | 39 460,29 € | 39 541,11 € | 1 032 932,57 € |
| Année 8 | 40 965,77 € | 38 035,63 € | 991 966,80 € |
| Année 9 | 42 528,65 € | 36 472,75 € | 949 438,15 € |
| Année 10 | 44 151,19 € | 34 850,21 € | 905 286,96 € |
| Année 11 | 45 835,62 € | 33 165,78 € | 859 451,34 € |
| Année 12 | 47 584,29 € | 31 417,11 € | 811 867,05 € |
| Année 13 | 49 399,70 € | 29 601,70 € | 762 467,35 € |
| Année 14 | 51 284,37 € | 27 717,03 € | 711 182,98 € |
| Année 15 | 53 240,93 € | 25 760,47 € | 657 942,05 € |
| Année 16 | 55 272,14 € | 23 729,26 € | 602 669,91 € |
| Année 17 | 57 380,84 € | 21 620,56 € | 545 289,07 € |
| Année 18 | 59 570,00 € | 19 431,40 € | 485 719,07 € |
| Année 19 | 61 842,67 € | 17 158,73 € | 423 876,40 € |
| Année 20 | 64 202,05 € | 14 799,35 € | 359 674,35 € |
| Année 21 | 66 651,46 € | 12 349,94 € | 293 022,89 € |
| Année 22 | 69 194,28 € | 9 807,12 € | 223 828,61 € |
| Année 23 | 71 834,14 € | 7 167,26 € | 151 994,47 € |
| Année 24 | 74 574,69 € | 4 426,71 € | 77 419,78 € |
| Année 25 | 77 419,78 € | 1 581,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 280 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 366 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.