Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 380 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 097,58 € | 7 097,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 508 € / mois | 20 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 440 € | 1 490 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 513 € | 1 415 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 380 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 982,33 € | 51 188,63 € | 1 346 517,67 € |
| Année 2 | 35 278,80 € | 49 892,16 € | 1 311 238,87 € |
| Année 3 | 36 624,73 € | 48 546,23 € | 1 274 614,14 € |
| Année 4 | 38 022,02 € | 47 148,94 € | 1 236 592,12 € |
| Année 5 | 39 472,60 € | 45 698,36 € | 1 197 119,52 € |
| Année 6 | 40 978,53 € | 44 192,43 € | 1 156 140,99 € |
| Année 7 | 42 541,91 € | 42 629,05 € | 1 113 599,08 € |
| Année 8 | 44 164,95 € | 41 006,01 € | 1 069 434,13 € |
| Année 9 | 45 849,90 € | 39 321,06 € | 1 023 584,23 € |
| Année 10 | 47 599,14 € | 37 571,82 € | 975 985,09 € |
| Année 11 | 49 415,10 € | 35 755,86 € | 926 569,99 € |
| Année 12 | 51 300,35 € | 33 870,61 € | 875 269,64 € |
| Année 13 | 53 257,52 € | 31 913,44 € | 822 012,12 € |
| Année 14 | 55 289,35 € | 29 881,61 € | 766 722,77 € |
| Année 15 | 57 398,73 € | 27 772,23 € | 709 324,04 € |
| Année 16 | 59 588,57 € | 25 582,39 € | 649 735,47 € |
| Année 17 | 61 861,95 € | 23 309,01 € | 587 873,52 € |
| Année 18 | 64 222,06 € | 20 948,90 € | 523 651,46 € |
| Année 19 | 66 672,21 € | 18 498,75 € | 456 979,25 € |
| Année 20 | 69 215,84 € | 15 955,12 € | 387 763,41 € |
| Année 21 | 71 856,50 € | 13 314,46 € | 315 906,91 € |
| Année 22 | 74 597,93 € | 10 573,03 € | 241 308,98 € |
| Année 23 | 77 443,95 € | 7 727,01 € | 163 865,03 € |
| Année 24 | 80 398,54 € | 4 772,42 € | 83 466,49 € |
| Année 25 | 83 466,49 € | 1 705,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 380 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 513 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.