Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 380 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 923,28 € | 9 923,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 071 € / mois | 28 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 440 € | 1 490 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 513 € | 1 415 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 811,87 € | 48 267,49 € | 1 309 688,13 € |
| Année 2 | 73 388,94 € | 45 690,42 € | 1 236 299,19 € |
| Année 3 | 76 059,84 € | 43 019,52 € | 1 160 239,35 € |
| Année 4 | 78 827,89 € | 40 251,47 € | 1 081 411,46 € |
| Année 5 | 81 696,68 € | 37 382,68 € | 999 714,78 € |
| Année 6 | 84 669,90 € | 34 409,46 € | 915 044,88 € |
| Année 7 | 87 751,31 € | 31 328,05 € | 827 293,57 € |
| Année 8 | 90 944,87 € | 28 134,49 € | 736 348,70 € |
| Année 9 | 94 254,67 € | 24 824,69 € | 642 094,03 € |
| Année 10 | 97 684,89 € | 21 394,47 € | 544 409,14 € |
| Année 11 | 101 239,99 € | 17 839,37 € | 443 169,15 € |
| Année 12 | 104 924,45 € | 14 154,91 € | 338 244,70 € |
| Année 13 | 108 742,98 € | 10 336,38 € | 229 501,72 € |
| Année 14 | 112 700,49 € | 6 378,87 € | 116 801,23 € |
| Année 15 | 116 801,23 € | 2 277,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 380 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 352 €.