Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 480 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 642,09 € | 10 642,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 249 € / mois | 30 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 440 € | 1 598 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 013 € | 1 517 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 480 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 941,20 € | 51 763,88 € | 1 404 558,80 € |
| Année 2 | 78 704,97 € | 49 000,11 € | 1 325 853,83 € |
| Année 3 | 81 569,29 € | 46 135,79 € | 1 244 284,54 € |
| Année 4 | 84 537,87 € | 43 167,21 € | 1 159 746,67 € |
| Année 5 | 87 614,48 € | 40 090,60 € | 1 072 132,19 € |
| Année 6 | 90 803,05 € | 36 902,03 € | 981 329,14 € |
| Année 7 | 94 107,68 € | 33 597,40 € | 887 221,46 € |
| Année 8 | 97 532,57 € | 30 172,51 € | 789 688,89 € |
| Année 9 | 101 082,10 € | 26 622,98 € | 688 606,79 € |
| Année 10 | 104 760,82 € | 22 944,26 € | 583 845,97 € |
| Année 11 | 108 573,41 € | 19 131,67 € | 475 272,56 € |
| Année 12 | 112 524,75 € | 15 180,33 € | 362 747,81 € |
| Année 13 | 116 619,91 € | 11 085,17 € | 246 127,90 € |
| Année 14 | 120 864,08 € | 6 841,00 € | 125 263,82 € |
| Année 15 | 125 263,82 € | 2 442,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 480 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 766 € pour cette enveloppe de financement.