Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 480 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 723,87 € | 8 723,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 436 € / mois | 24 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 440 € | 1 598 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 013 € | 1 517 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 480 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 059,53 € | 53 626,91 € | 1 429 440,47 € |
| Année 2 | 52 970,53 € | 51 715,91 € | 1 376 469,94 € |
| Année 3 | 54 953,07 € | 49 733,37 € | 1 321 516,87 € |
| Année 4 | 57 009,80 € | 47 676,64 € | 1 264 507,07 € |
| Année 5 | 59 143,52 € | 45 542,92 € | 1 205 363,55 € |
| Année 6 | 61 357,08 € | 43 329,36 € | 1 144 006,47 € |
| Année 7 | 63 653,50 € | 41 032,94 € | 1 080 352,97 € |
| Année 8 | 66 035,87 € | 38 650,57 € | 1 014 317,10 € |
| Année 9 | 68 507,40 € | 36 179,04 € | 945 809,70 € |
| Année 10 | 71 071,45 € | 33 614,99 € | 874 738,25 € |
| Année 11 | 73 731,43 € | 30 955,01 € | 801 006,82 € |
| Année 12 | 76 490,98 € | 28 195,46 € | 724 515,84 € |
| Année 13 | 79 353,80 € | 25 332,64 € | 645 162,04 € |
| Année 14 | 82 323,80 € | 22 362,64 € | 562 838,24 € |
| Année 15 | 85 404,93 € | 19 281,51 € | 477 433,31 € |
| Année 16 | 88 601,39 € | 16 085,05 € | 388 831,92 € |
| Année 17 | 91 917,47 € | 12 768,97 € | 296 914,45 € |
| Année 18 | 95 357,67 € | 9 328,77 € | 201 556,78 € |
| Année 19 | 98 926,65 € | 5 759,79 € | 102 630,13 € |
| Année 20 | 102 630,13 € | 2 057,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 480 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 766 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.