Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 530 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 018,50 € | 9 018,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 329 € / mois | 25 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 440 € | 1 652 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 263 € | 1 568 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 530 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 783,98 € | 55 438,02 € | 1 477 716,02 € |
| Année 2 | 54 759,54 € | 53 462,46 € | 1 422 956,48 € |
| Année 3 | 56 809,03 € | 51 412,97 € | 1 366 147,45 € |
| Année 4 | 58 935,21 € | 49 286,79 € | 1 307 212,24 € |
| Année 5 | 61 140,99 € | 47 081,01 € | 1 246 071,25 € |
| Année 6 | 63 429,32 € | 44 792,68 € | 1 182 641,93 € |
| Année 7 | 65 803,29 € | 42 418,71 € | 1 116 838,64 € |
| Année 8 | 68 266,13 € | 39 955,87 € | 1 048 572,51 € |
| Année 9 | 70 821,13 € | 37 400,87 € | 977 751,38 € |
| Année 10 | 73 471,75 € | 34 750,25 € | 904 279,63 € |
| Année 11 | 76 221,60 € | 32 000,40 € | 828 058,03 € |
| Année 12 | 79 074,34 € | 29 147,66 € | 748 983,69 € |
| Année 13 | 82 033,88 € | 26 188,12 € | 666 949,81 € |
| Année 14 | 85 104,16 € | 23 117,84 € | 581 845,65 € |
| Année 15 | 88 289,34 € | 19 932,66 € | 493 556,31 € |
| Année 16 | 91 593,75 € | 16 628,25 € | 401 962,56 € |
| Année 17 | 95 021,84 € | 13 200,16 € | 306 940,72 € |
| Année 18 | 98 578,24 € | 9 643,76 € | 208 362,48 € |
| Année 19 | 102 267,73 € | 5 954,27 € | 106 094,75 € |
| Année 20 | 106 094,75 € | 2 126,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 530 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 767 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.